La deuda total de los consumidores alcanzó un mayor histórico de 17,7 billones de dólares en el segundo trimestre de 2024, mientras que el exceso de parquedad de los estadounidenses durante la era de la pandemia se agotó en marzo, según la consultora Deloitte. Su noticia afirma que la fortaleza del consumidor estadounidense se pondrá a prueba en 2025.
Es por eso que ahora es el momento consumado para controlar la sanidad de tus finanzas y tomar medidas proactivas para comenzar el nuevo año con almohadilla sólida.
Completar estas tareas bancarias antiguamente de fin de año puede ayudarlo a prepararse para el éxito financiero en 2025.
Crear un presupuesto es crucial, pero no debe ser poco inamovible. Es posible que su situación financiera y sus prioridades hayan cambiado desde principios de 2024.
Compare los montos de sus gastos mensuales con el monto que esperaba comprar. ¿Gastaste más, menos o más o menos lo mismo?
Si gastó más de lo que esperaba, es posible que deba elaborar un plan para resumir sus gastos y/o aumentar sus ingresos en 2025. Alternativamente, si gastó menos de lo esperado, puede que sea el momento de aumentar sus ahorros e inversiones. contribuciones.
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Permanecer un fondo de emergencia es uno de los pasos más importantes que puede tomar para proteger la sanidad de sus finanzas.
¿Por qué? Sin un fondo de emergencia adecuado, es posible que se vea obligado a acogerse a tarjetas de crédito u otras formas de deuda con intereses altos si pierde su trabajo, experimenta una emergencia médica o se sorprende con un pago importante no planificado.
Para evitar que esto suceda, los expertos suelen confiar tener suficientes fondos líquidos para cubrir al menos de 3 a 6 meses de gastos de manutención. Pero si trabaja por cuenta propia o tiene ingresos impredecibles, es posible que necesite más.
Así que eche un vistazo a sus ahorros actuales y decida si necesita trabajar para construir una red de seguridad más prócer. Si es así, determine cuánto puede racionar cada mes y comience a contribuir a una cuenta de ahorros de parada rendimiento a la que pueda penetrar fácilmente cuando sea necesario.
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Una cuenta de gastos flexible (FSA) es un beneficio para empleados que le permite reservar metálico para gastos de atención médica. El metálico de una FSA se aporta antiguamente de impuestos y puede usarlo para cubrir gastos calificados, como deducibles, copagos, coseguro y algunos medicamentos.
Las contribuciones a la FSA están limitadas a $3,300 por empleador por año. Si está casado, su cónyuge puede contribuir la misma cantidad a través del plan de su empleador.
Si perfectamente las FSA pueden proporcionar ahorros fiscales para gastos de atención médica elegibles, generalmente debe usar el metálico de la cuenta en el interior del año del plan. Si no lo hace, puede perder el metálico del plan (aunque algunos empleadores ofrecen ganancia de maniobra en forma de períodos de clemencia o prórrogas).
Si actualmente tiene metálico en su FSA, considere usar los fondos restantes antiguamente de fin de año. Comuníquese con su empleador para obtener detalles sobre qué gastos están cubiertos por su plan.
4. Audita tus suscripciones y cancela las que no utilices
Según C&R Research, el consumidor medio gasta aproximadamente de 219 dólares al mes en suscripciones. Sin retención, los mismos consumidores estimaron que sólo gastaban 86 dólares al mes. Este aumento de las suscripciones podría costarle más de $ 2500 por año sin siquiera darse cuenta.
Hágase un cortesía y revise sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para detectar suscripciones que rara vez usa (o que incluso olvidó que tenía) y cancélelas. Para simplificar el proceso, considere utilizar un servicio como Rocket Money para identificar los costos de suscripción recurrentes.
Su deducible en un plan de seguro es la cantidad que debe avalar de su saquillo antiguamente de que su proveedor de seguros comience a avalar. Estos deducibles generalmente se reinician el 1 de enero.
Si ya alcanzó su deducible para el año, aproveche los costos de sanidad reducidos y programe las citas médicas pendientes antiguamente de fin de año. Si demora hasta el próximo año, nuevamente necesitará alcanzar su deducible antiguamente de que el seguro entre en vigencia.
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Las cuentas que ofrecen ventajas fiscales, como las 401(k), las cuentas de retiro individuales (IRA) y las cuentas de parquedad para la sanidad (HSA), son formas poderosas de racionar e cambiar. Las contribuciones a estas cuentas reducen su ingreso sujeto a impuestos, lo que lo ayuda a obtener un reembolso anciano, o al menos, una hechura de impuestos más desvaloración, cuando presenta la testimonio.
Tiene hasta el 15 de abril de 2025 para contribuir con la cantidad máxima permitida para el año fiscal 2024. Entonces, si es posible, intente maximizar sus contribuciones antiguamente de la época contorno, si no antiguamente. Si eso no es financieramente posible, pero su empleador ofrece contribuciones equivalentes en su plan 401(k) o similar, asegúrese de contribuir al menos lo suficiente para obtener la anciano contribución arreglado.
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Si perfectamente a menudo no son tan importantes como las cuentas con ventajas impositivas, las cuentas de corretaje sujetas a impuestos tienen beneficios. Uno de los más importantes es la posibilidad de realizar retiros sin penalizaciones en cualquier momento. Encima, a menudo tiene más exención en la selección de inversiones que con un 401(k).
Si invierte utilizando cuentas sujetas a impuestos a través de una correduría en segmento o de otro lado, existen algunas tareas básicas que debe realizar al menos una vez al año. Quizás el más importante sea el reequilibrio, que implica entregar inversiones por encima de su asignación objetivo y comprar inversiones por debajo de su asignación objetivo. Asimismo puede cosechar pérdidas fiscales, vendiendo inversiones de bajo rendimiento para compensar las ganancias de hacienda.
Las deudas con intereses altos pueden afectar significativamente sus finanzas, por lo que reducirlas o eliminarlas puede ayudarlo a comenzar el año 2025 con una mejor almohadilla financiera.
Gracias a Dios, la reducción de la deuda no es todo o falta. Por ejemplo, si actualmente realiza el suscripción insignificante de la hechura de su polímero de crédito, considere avalar $50 adicionales al mes. Esto ayudará a resumir su saldo más rápido, reduciendo significativamente la cantidad de intereses que pagará a liberal plazo.
Percibir más: ¿Qué es más importante: racionar metálico o avalar deudas?
Si actualmente realiza pagos mensuales de un préstamo importante, como un préstamo para automóvil o una hipoteca, compare su tasa de interés presente con las tasas actuales. La Reserva Federal recientemente redujo la tasa de los fondos federales, lo que significa que las tasas de interés de los préstamos y las tarjetas de crédito incluso han estado cayendo. La refinanciación podría ahorrarle mucho metálico si las tasas han bajado desde su operación.
Tenga en cuenta que las tasas exactas para las que califica dependerán de sus ingresos, puntaje crediticio y otros factores. Encima, puede favor tarifas de originación y otros costos al refinanciar. Así que haga números y vea cuánto podría ahorrarle el refinanciamiento antiguamente de presentar la solicitud.
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