A menudo no nos damos cuenta cuando estamos tomando malas decisiones financieras. Muchas personas de clase media gastan sin pensar en cosas que parecen impresionantes pero que sólo terminan agotando sus ahorros e impidiéndoles aumentar su riqueza.
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“Uno de los hábitos más dañinos es gastar más de lo que se gana”, dijo Christopher William, experto en finanzas de contador público certificado y fundador de Balanced News Summary. “Este es un problema común en la clase media, ya que la gente a menudo se siente tentada a comprar más de lo que puede permitirse”, explicó.
William señala que esto a menudo conduce a altos niveles de deuda, lo que dificulta ahorrar para la jubilación y otras inversiones a largo plazo. “Además, si alguien gasta constantemente más de lo que gana, puede resultar difícil romper el ciclo”.
A continuación se muestra una lista de cosas en las que no deberías gastar dinero si eres de clase media pero quieres hacerte rico.
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Préstamos para estudiantes y otras deudas
“Todos sabemos que la educación es importante, pero también es necesaria precaución”, advirtió Jonathan Merry, experto en finanzas de Moneyzine. “He observado de primera mano la crisis de los préstamos estudiantiles y creo que es alarmante cómo las instituciones ofrecen préstamos masivos a adultos jóvenes de familias de clase media sin comprender plenamente el compromiso”.
Lo principal aquí es evitar deudas masivas y al mismo tiempo ampliar sus habilidades profesionales. Merry dijo: “Los préstamos y las deudas excesivos frenarán a las familias de clase media, así que trate de gestionar las deudas antes de tomar más y más”.
Hablando sobre la deuda, Carter Seuthe, director ejecutivo de Credit Summit Consolidation, señaló que las personas de clase media tienden a tener una gran cantidad de ella, ya sean préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito.
“Si no estás al tanto de esto, rápidamente puede salirse de tu control y representar una pérdida bastante significativa de tus recursos”, dijo Seuthe. “Yo diría que uno de los mayores gastos de la clase media que podría impedirles alcanzar una mejor situación financiera es la deuda. Ascender en la escala financiera se vuelve mucho más fácil una vez que concentra su presupuesto y sus esfuerzos financieros en pagar la deuda y seguir adelante sin esos pagos de intereses mensuales”.
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Membresías y Suscripciones
Hoy en día, muchas personas de clase media tienen membresías en muchas tiendas minoristas o suscripciones a todas las aplicaciones en línea que necesitan, dijo Merry. “Puede parecer barato, pero cuando estas tarifas se acumulan, equivale a gastos importantes. Por ejemplo, si una suscripción mensual a un gimnasio de $50 solo se usa dos veces, eso equivale a $25 por visita. ¿Quizás haya una opción de entrenamiento más económica?
Agregó que estás desperdiciando dinero si estás suscrito a varias plataformas de transmisión pero solo las sintonizas ocasionalmente.
Invertir en activos que se deprecian
Muchas personas de clase media invierten en artículos que pierden valor con el tiempo, explicó Merry. “En mi opinión, hacer compras llamativas, posiblemente para imitar a la clase más rica, a menudo no da en el blanco”.
Añadió que las nuevas compras, como las de automóviles, son atractivas pero no siempre prudentes. El valor de un automóvil nuevo cae en el momento en que sale del concesionario. “Ser un comprador inteligente significa considerar opciones como autos un poco más antiguos con menos kilómetros, que no pierden su valor tan rápidamente”.
Steven Neeley, CFP y asesor financiero de Fortress Capital Advisors comparte una opinión similar sobre la depreciación de activos. “Los gurús de las finanzas a menudo critican a la gente por gastar dinero en cosas como café con leche y tostadas de aguacate, pero el impacto no es nada comparado con la compra constante de autos caros durante la vida”.
Neeley también observó que demasiadas personas de clase media compran SUV o camionetas caras, entre 65.000 y 100.000 dólares, las conducen durante tres a cinco años y luego las cambian después de que el valor se ha depreciado entre un 50% y un 70% para empezar de nuevo. de nuevo. “Hacer esto en lugar de comprar un vehículo razonable como un Toyota Corolla o un Honda Accord puede costarle fácilmente cientos de miles de dólares en el transcurso de 30 años si se tiene en cuenta el costo de oportunidad de la inversión”.
Cubrir gastos para hijos adultos
Un error frecuente que cometen las familias de clase media, según Merry, es hacerse cargo de las facturas de sus hijos mayores cuando se acerca la jubilación. “Muchos padres de clase media caen en esta trampa y quieren ayudar a sus hijos adultos con dificultades porque sienten empatía por sus luchas”, explicó, y señaló que esto tiene un gran impacto en sus ahorros.
“Es importante que aprendan a ser independientes financieramente en lugar de depender de usted”, aconsejó. “Podría ser beneficioso dejar de financiar a sus hijos adultos y, en su lugar, asignar ese dinero a sus ahorros para la jubilación. Siempre sugiero suspender la ayuda financiera a los hijos adultos, si es posible, para garantizar una jubilación cómoda”.
Pasando por alto los costos ocultos de la frugalidad
Si bien la frugalidad es un rasgo encomiable, ser excesivamente ahorrativo puede llevar a perder oportunidades, dijo Percy Grunwald, experto en finanzas y cofundador de Compare Banks. “A veces, gastar un poco más por adelantado en artículos o experiencias de calidad puede ahorrarle dinero a largo plazo. Por ejemplo, invertir en electrodomésticos energéticamente eficientes puede reducir los costos de servicios públicos a largo plazo”.
Vivir más allá de tus posibilidades
Según Dennis Shirshikov, experto en finanzas y jefe de crecimiento de Awning, una barrera importante para la clase media en su camino hacia la acumulación de riqueza es la inflación del estilo de vida. “A medida que las personas ganan más, tienden a aumentar sus gastos proporcionalmente, o incluso excesivamente, lo que puede obstaculizar su capacidad de ahorrar e invertir de manera efectiva”, dijo.
Por ejemplo, un error común es pensar que conducir un automóvil de lujo o vivir en una casa más grande significa riqueza. Si bien estos pueden ser indicadores de mayores ingresos, no necesariamente se traducen en riqueza a largo plazo si se financian con deuda.
“Asumir una hipoteca más grande sólo porque un banco te aprueba una cierta cantidad no significa que sea financieramente inteligente”, dijo Shirshikov. “Extender demasiado una hipoteca puede impedir que uno invierta en activos que puedan apreciarse con el tiempo o que cree un fondo de emergencia”.
Cediendo a la presión social
Gastar dinero por las apariencias es el mayor fracaso, advirtió Shirshikov.
“Vale la pena mencionar el gasto emocional impulsado por el deseo de mantenerse al día con sus pares o las presiones sociales”.
La mentalidad de “estar al día con los vecinos” es particularmente perjudicial.
“Recuerdo a un colega que, a pesar de ganar un salario de seis cifras, vivía de sueldo en sueldo debido a la constante necesidad de actualizarse, ya fueran aparatos, vacaciones o incluso guardarropas, en función de lo que hacían sus compañeros y vecinos. Es una trampa en la que es fácil caer, pero que tiene repercusiones a largo plazo en la creación de riqueza”. dijo Shirshikov.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 7 cosas en las que la clase media gasta dinero que perjudican sus posibilidades de ser rica