La mayoría de la gente en Estados Unidos no cree que sea rica.
De hecho, sólo el 12% de la población cree que es rica, según una investigación reciente de Edelman Financial Engines.
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Sorprendentemente, no son sólo los hogares de ingresos bajos y medios los que no se sienten llenos de dinero en efectivo. Un estudio separado de Northwestern Mutual reveló que sólo el 33% de los millonarios se cuentan entre los ricos.
Con tantos millonarios que informan que no se sienten bien con sus finanzas, vale la pena analizar exactamente qué es lo que preocupa tanto a este grupo demográfico.
A continuación presentamos tres temores principales de los estadounidenses ricos para que pueda ver cómo se comparan sus temores con lo que preocupa al estadounidense promedio.
Cómo los impuestos impactan la jubilación
Para los estadounidenses ricos, su principal preocupación sobre la jubilación no es si tendrán suficiente dinero para jubilarse cómodamente o si tendrán suficiente efectivo para toda la vida. En cambio, Northwestern Mutual revela que su principal temor es cómo los impuestos afectarán su jubilación.
Las preocupaciones sobre los impuestos han llevado al 61% de los millonarios a crear un plan para reducir la proporción de sus ahorros para la jubilación que van al IRS. Estos planes incluyen retiros estratégicos, utilizando una combinación de cuentas tradicionales y Roth, y reclamando exenciones fiscales para deducciones caritativas.
Para los estadounidenses que viven con menos, obviamente quedarse sin dinero es una preocupación más apremiante que las futuras facturas de impuestos. Aún así, incluso las personas de ingresos bajos y medios deberían considerar cómo los impuestos afectarán sus ingresos de jubilación.
La Liga de Ciudadanos Mayores informa que alrededor de la mitad de todos los hogares ahora enfrentan impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Muchos estadounidenses mayores cuyos ingresos provienen principalmente de 401(k), IRA u otras cuentas con retiros sujetos a impuestos podrían fácilmente encontrarse en este grupo. Los impuestos sobre los retiros de estas cuentas también reducirán la cantidad de dinero que tienen para gastar.
Elaborar un plan fiscal estratégico tomando prestadas las técnicas de los ricos y eligiendo una buena combinación de cuentas con ventajas fiscales es una decisión inteligente, sin importar el tamaño de su cuenta bancaria.
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El entorno político
Con las próximas elecciones en Estados Unidos, muchas personas ricas están naturalmente preocupadas por lo que está sucediendo en el mundo. De hecho, la investigación de Edelman reveló que el entorno político es una de las principales preocupaciones entre los ricos.
Preocuparse por la política es comprensible, ya que ha habido una gran agitación social en los últimos años. Las decisiones sobre quién ocupa un cargo político también pueden afectar cada área de su vida, desde las opciones de atención médica hasta cuánto paga en impuestos y qué beneficios están disponibles para usted.
No son sólo los ricos quienes deben estar atentos a estas cuestiones. De hecho, los estadounidenses de ingresos bajos y medios pueden ver sus vidas impactadas aún más profundamente por políticas que conducen a la inflación; por recortes a los beneficios y servicios de los que dependen; o por cambios impositivos que afectan su ingreso neto.
La política también puede tener implicaciones globales, y Edelman descubrió que muchos estadounidenses ricos también están preocupados por los conflictos internacionales.
La mejor manera de minimizar estos temores es prestar atención a las noticias, votar y ser voluntario en organizaciones políticas si cree firmemente que algún político en particular puede aprobar una legislación que marque una diferencia significativa en su vida.
Inflación
Finalmente, la inflación es otra de las principales preocupaciones de los estadounidenses ricos, según la investigación de Edelman. Esto tampoco es una sorpresa, dado que los estadounidenses han experimentado algunos de los niveles de inflación más altos en años.
La Reserva Federal apunta a una tasa de inflación del 2%, pero he aquí cuánto aumentaron realmente los precios año tras año durante los últimos años:
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2023: 4,1%
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2022: 8%
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2021: 4,7%
Este largo período de aumento de precios ha dejado a muchos en apuros, e incluso a los ricos les preocupa cuánto poder adquisitivo están perdiendo.
Para quienes temen la inflación, la mejor y única opción es intentar tener la combinación adecuada de inversiones, incluida una buena cantidad de dinero en acciones. Si puede hacer crecer su riqueza lo suficiente como para superar la inflación con inversiones estratégicas, no perderá terreno.
Aparte de la inflación, estos tres temores probablemente no encabecen la lista de preocupaciones que tienen los estadounidenses de ingresos bajos y medios. Aún así, son cosas en las que todo estadounidense debería pensar, por lo que vale la pena tomar medidas para intentar minimizar estos riesgos y construir el futuro financiero más seguro posible, especialmente si no tienes millones en el banco a los que recurrir. .
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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