La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que protege los depósitos bancarios asegurados, puede confrontar cambios. Según CNN, a fines de 2024, los aliados del entonces presidente electo Donald Trump estaban hablando de desmantelar potencialmente la FDIC y poner al Fortuna de los Estados Unidos a cargo del seguro de depósitos.
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NPR informó que el Esquema 2025 pidió fusionar a los reguladores bancarios de la FDIC y otros, y a raíz de los despidencias de empleados federales generalizados de Trump, en torno a de 170 trabajadores de la FDIC a fines de tiempo fueron despedidos a fines de febrero. La FDIC rescindió más de 200 ofertas de trabajo a nuevos examinadores, y en torno a de 500 habían aceptado la carta de renuncia diferida de la suministro Trump.
Todos estos cambios indican que otros cambios podrían estar reservados para la FDIC, lo que lleva a muchos estadounidenses a sentirse inquietos sobre la seguridad de sus cuentas bancarias. Si se producen cambios adicionales, entender qué acciones tomar puede ayudarlo a proteger su moneda.
Cory Frank, asesor financiero certificado (CFA), cofundador y CEO de Robora Financial, explicó que la FDIC asegura depósitos de hasta $ 250,000 por depositante, por categoría de cuenta, por costado en los bancos miembros. Ese seguro ayuda a proteger a los clientes en caso de equivocación bancaria, generando confianza pública en el sistema bancario y reduciendo la posibilidad de una ejecución bancaria.
“La FDIC supervisa y examina las instituciones financieras para la seguridad, la solidez y el cumplimiento de las leyes de protección del consumidor”, dijo Frank.
Pasa a diligenciar el obturación de bancos fallidos, depositantes asegurados y activos de saldo, minimizando la interrupción y el costo para el sistema financiero. Adicionalmente, la FDIC aplica las leyes de protección del consumidor y monitorea los riesgos económicos y financieros que podrían amenazar el sistema bancario.
“Si alguna de estas funciones fuera completamente eliminada, podría deber una brecha en el sistema financiero que podría ser perjudicial para los clientes bancarios, así como el sistema financiero en universal”, explicó Frank.
“El impacto gafe más obvio sería si el seguro de depósito bancario se eliminara por completo. En este marco, aproximadamente $ 10.7 billones en depósitos bancarios actualmente asegurados se volverían sin seguro, aumentando significativamente los riesgos tanto para los clientes como para los bancos”.
Sin confiscación, eso no significa que la FDIC sea necesariamente eliminada o cambiada por completo. Según Frank, cambiar drásticamente la FDIC sería una batalla legítimo cuesta hacia lo alto. La cobertura de seguro que proporciona la FDIC asimismo podría trasladarse al Fortuna mientras sigue funcionando correctamente, agregó.
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Si la FDIC se cambió o eliminó, eso no significa que su moneda no esté protegido. Según Dennis Shirshikov, muchos bancos utilizan estrategias de encargo de riesgos para proteger aún más los fondos de los clientes, adicionalmente del seguro proporcionado por la FDIC.
Shirshikov tiene una amplia experiencia en modelos de riesgos financieros y estrategias de protección de activos como líder educativo en Fullmind Learning y como profesor de finanzas en la Universidad de la Ciudad de Nueva York. Explicó que muchos bancos protegen el moneda de los clientes al prolongar reservas de hacienda saludables, diversificando adecuadamente sus carteras de activos y siguiendo reglas regulatorias estrictas.
“Al inclinarse un costado, las personas deben apañarse instituciones marcadas por prácticas financieras transparentes, un historial robusto de estabilidad y claras políticas de encargo de riesgos”, aconsejó.
Los informes de los posibles cambios de Trump en la FDIC generaron mucha ansiedad, pero Shirshikov enfatizó la importancia de no tomar decisiones precipitadas con su moneda.
“Echarse en brazos exclusivamente en el miedo a tomar decisiones rápidas no es poco que los individuos deberían hacer, ya que produce un emoción en cascada que puede causar una ejecución bancaria, lo que puede afectar la estabilidad financiera de todo el sistema”, dijo.
En cambio, Shirshikov recomendó que los consumidores miren y esperen, consulten con asesores financieros y confirme la solidez de su costado revisando sus informes financieros públicos y sus calificaciones regulatorias.
El Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales (FFIEC) mantiene una almohadilla de datos de calificaciones regulatorias de instituciones financieras supervisadas por la Reserva Federal, Oficina del Contralor de la Moneda, la FDIC y la Oficina de Supervisión de hucha. Las calificaciones se actualizan trimestralmente.
Según Frank, las cooperativas de crédito pueden no ser necesariamente una ubicación más segura para su moneda. Explicó que las cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal están cubiertas por el Fondo Doméstico de Seguros de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF).
El NCUSIF es administrado por la Sucursal Doméstico de la Unión de Crédito (NCUA), que es una agencia federal. Aunque la estructura de los depósitos de cooperativas de crédito es tenuemente diferente a los depósitos bancarios, el seguro protege los depósitos de cooperativas de crédito de modo similar en la forma en que protege a los bancos: hasta $ 250,000 por miembro, por categoría de propiedad, por cooperativa de crédito está asegurada.
“Si el seguro FDIC se eliminara mientras la cobertura de NCUSIF permaneció intacta, las cooperativas de crédito serían teóricamente más seguras que los bancos”, explicó Frank. “Sin confiscación, la probabilidad de que se elimine el seguro FDIC es extremadamente muerto. Todavía vería a los bancos más grandes como más seguros que los bancos más pequeños, ya que existe una anciano claridad con su desempeño financiero y su fuerza en el cómputo”.
Shirshikov se hizo eco de ese sentimiento, destacando el hecho de que los bancos pequeños pueden desear un gran servicio y un profundo conocimiento específico, pero los grandes bancos tienen carteras diversificadas y están bajo un pesquisa más regulatorio. En última instancia, la seguridad de un pequeño costado o cooperativa de crédito se determina si tiene fuertes salvaguardas financieras y prácticas de encargo.
Frank cree que hay menos de un 1% de posibilidades de que el gobierno federal reduzca el seguro FDIC.
“El gobierno de los Estados Unidos se dispararía en el pie con el potencial de causar importantes fallas bancarias y la pérdida de confianza en todo el sistema bancario si reducen el seguro de depósito a cero”, dijo.
Sin confiscación, hay formas estratégicas en que puede maximizar la seguridad de su moneda. En motivo de trasladar todo su moneda a un costado que cree que es seguro, Shirshikov sugirió que las personas diversifican sus cuentas a través de diferentes instituciones. Si tiene más de $ 250,000 en una cuenta, transfiera poco de moneda a una institución diferente para que ninguna cuenta exceda los límites de cobertura FDIC o NCUSIF.
“Comprobar regularmente los informes de desempeño bancario, mantenerse en sintonía en instrumentos financieros alternativos como fondos del mercado monetario o títulos gubernamentales a corto plazo e incluso implementar un seguro de depósito privado puede ser formas adicionales de robustecer y proteger la red de seguridad financiera de uno”, dijo Shirshikov.
Nota del editor sobre cobertura política: Gobankingrates no es partidista y se esfuerza por cubrir todos los aspectos de la finanzas objetivamente y presentar informes equilibrados sobre historias financieras políticamente enfocadas. Puede encontrar más cobertura de este tema en gobankingrates.com.
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Este artículo apareció originalmente en Gebankingrates.com: qué hacer con su moneda si Trump cambia la FDIC
