Aunque reservar e volver para la compensación se ve diferente para todos, el objetivo final suele ser el mismo para la mayoría de las personas: asegúrese de tener lo suficiente para tener lo más posible financieramente sin estrés de compensación.
La forma predeterminada de la mayoría de las personas para reservar para la compensación es un 401 (k) porque se ofrece a través de su empleador y se puede hacer pasivamente. Sin confiscación, un 401 (k) no es la única cuenta de compensación que debe adoptar. Un Roth IRA puede ser un gran complemento para un 401 (k).
Cada uno tiene sus pros y contras, pero debo permitir que prefiero un Roth IRA sobre un 401 (k) oportuno a tres beneficios secreto: retiros libres de impuestos en la compensación, toneladas de opciones de inversión y excepciones de retiro temprano.
Una cosa que separa un Roth IRA de una IRA 401 (k) o tradicional es la exención de impuestos que recibe. En una Roth IRA, contribuye con dólares posteriormente de impuestos y luego puede tomar retiros libres de impuestos en la compensación. El único criterio es que debe tener 59 1/2 abriles e hizo su primera contribución al menos hace cinco abriles.
Para ver cuán valiosa puede ser esta exención de impuestos, supongamos que determinado invierte $ 7,000 anualmente (el más permitido en 2025 para determinado pequeño de 50 abriles) y promedia el 10% de rendimientos anuales durante 25 abriles.
Al final de ese período, el saldo de su cuenta estaría cerca de $ 400,700, mientras que solo contribuye personalmente $ 140,000. Donado que esas inversiones ocurrieron en un Roth IRA, el monto total estaría suyo escapado de impuestos, evitando los impuestos sobre las ganancias de haber en aproximadamente $ 260,700.
En términos generales, sus opciones de inversión en un 401 (k) incluirán algunas o todas las siguientes:
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Las acciones de su empresa (si es una empresa pública)
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Fondos basados en la capitalización de mercado (grandes, medianas y pequeñas)
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Fondos de aniversario objetivo
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Una variedad de fondos de bonos
Hay algunas excepciones basadas en el plan específico de su empresa, pero esto suele ser lo que ofrecen la mayoría de los planes.
La belleza de una IRA (tanto Roth como tradicional) es que puede volver en casi cualquier cosa que pueda en una cuenta de corretaje regular. ¿Una compañía de IPO flamante que ha estado siguiendo desde sus días de inicio? Sí. ¿Un fondo cotizado de intercambio de hornacina en una industria en la que cree? Lo entendiste. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)? Considérelo hecho.
Es cierto que algunas personas prefieren menos opciones porque hace que las decisiones de inversión sean más fáciles. Eso es comprensible, y no hay falta de malo en eso. Sin confiscación, si prefiere ser más práctico y adaptar una cuenta de compensación para adaptarse mejor a sus objetivos y a la tolerancia al aventura, las opciones de una Roth IRA están en su callejón.