El Plan Acordado de California recibió la aprobación el martes del Comisionado de Seguros del estado para evaluar a sus compañías miembros $ 1 mil millones para ayudar a satisfacer sus reclamos de incendios de Los Ángeles, con los consumidores posiblemente en el habilidad durante casi la parte de eso bajo una nueva póliza de área de seguros.
El plan dijo en una carta al comisionado de seguros Ricardo Lara que retraso pérdidas de aproximadamente $ 4 mil millones de los incendios de Pacific Palisades, Eaton y Hurst.
Establecido como asegurador del postrer procedimiento, el plan está respaldado por las aseguradoras de propiedad con atrevimiento de California, que deben satisfacer reclamos cuando el plan se extiende a través de sus fondos. Sin bloqueo, pueden recargar a sus propios asegurados para recuperar parte de esa evaluación bajo una política establecida el año pasado por Lara.
Lara afirmó que su póliza evitaría que los consumidores tengan que satisfacer el costo total de cualquier evaluación del plan en su propia aseguradora. Reiteró ese puesto el martes al anunciar la aprobación de la evaluación de los operadores de $ 1 mil millones, lo que no significa que las aseguradoras ahora puedan evaluar a sus propios asegurados. Esa es una valor separada que aún tiene que tomar.
“Tomé esta acto necesaria de protección del consumidor con un objetivo en mente: el plan exacto debe satisfacer reclamos como cualquier otra compañía de seguros. Rechazo a aquellos que esperan el fracaso de nuestro mercado de seguros al difundir el miedo y la duda. Los sobrevivientes de incendios forestales no pueden cobrar en efectivo ‘qué pasaría si’ satisfacer por la comida y el locación, pero pueden cobrar cheques del plan exacto “, dijo.
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Según la política de Lara, el plan puede evaluar a sus operadores miembros, una vez que se extiende a través de sus reservas, reaseguros y bonos de catástrofe, hasta $ 1 mil millones para satisfacer reclamos residenciales y $ 1 mil millones para satisfacer reclamos comerciales.
Los transportistas pueden recargar sus clientes residenciales y comerciales por la parte de lo que se evalúan. (Los propietarios no podrían ser recargados por pérdidas comerciales). No hay límites de recargo a ninguna evaluación que exceda esos totales. El plan dijo en su carta a Lara que el 97% de sus afirmaciones de Fire LA eran residenciales.
Solo dos días posteriormente de que comenzara el incendio de Palisades, los legisladores introdujeron un esquema de ley que permitiría que el plan exacto flote los bonos si la aseguradora enfrenta “desafíos de solvencia”. El plan exacto dijo que apoya el esquema de ley, que aún no ha renovador.
El Categoría de Defensa de Los Ángeles, Consumer Watchdog, que se opuso a la asignación de recargos de los titulares de pólizas de Lara el año pasado, dijo que buscaría bloquearlos ahora. Dijo que la política de recargo se emitió en forma de un “boletín” y no una regulación sujeta a procedimientos típicos de fabricación de reglas.
“Los propietarios de viviendas en todo el estado no deberían estar en el habilidad porque las compañías de seguros arrojaron demasiados propietarios en el plan exacto. Exploraremos todas las opciones legales para detener el recargo si las aseguradoras intentan hacer que los propietarios paguen”, dijo Carmen Balber, directora ejecutiva del congregación.
Esta es la primera vez que el plan, establecido en 1968, evaluó a sus miembros desde una serie de incendios y pérdidas separadas relacionadas con el terremoto de Northridge de 1994. Las evaluaciones totalizaron $ 260 millones, o $ 563 millones en dólares de hoy, según el área de seguros. No resultaron en recargos de titulares de pólizas.
La cuestión de si los operadores pueden evaluar a sus propios asegurados para una evaluación de planes justos crecieron en importancia en medio de la crisis de seguro de hogar de California, que ha sido informante de las aseguradoras de que dejen de escribir nuevas políticas y emiten avisos no renovados a los clientes existentes. Eso ha enviado a los propietarios desesperados que acuden al plan exacto, que ofrece políticas más limitadas con un techo de $ 3 millones en cobertura de vivienda.
Los planes rollos han aumentado de aproximadamente 200,000 titulares de pólizas residenciales en 2020 a más de 450,000 a partir de septiembre pasado, ya que sus pasivos, lo que podría tener que satisfacer en las peores circunstancias, se triplicaron a $ 458 millones.
En su carta a Lara que rastreo la aprobación de la evaluación, el plan dijo que ha recibido 3.485 reclamos por daños causados por el incendio de Palisades y aproximadamente 1,314 reclamos por daños causados por el incendio de Eaton, y se informan diariamente nuevos reclamos.
El plan ha pagado $ 914 millones a los asegurados, con el 45% de las reclamaciones reportadas como pérdidas totales, el 45% como pérdidas parciales y el 10% como valencia de locación exacto, que cubre los ingresos de locación perdidos.
Eso ha escaso su efectivo a la mano a $ 1.2 mil millones, pero el plan dijo que tiene otros pasivos que debe satisfacer.
La aseguradora asimismo tiene $ 5.78 mil millones en reaseguro, que generalmente se adquiere de grandes empresas multinacionales por parte de las aseguradoras de primera ristra para guarecerse en caso de una catástrofe. Sin bloqueo, eso incluye un deducible de $ 900 millones y copagos que aumentan los pagos en efectivo del plan a $ 3.5 mil millones.
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Si admisiblemente la directiva de Lara el año pasado permite los recargos de los titulares de pólizas, depende de las aseguradoras buscarlos. Se evalúa a las aseguradoras a crédito de su billete en el mercado.
State Farm Caudillo, la aseguradora de viviendas más ancho del estado, solicitó un aumento de tasas de emergencia del 22% la semana pasada adecuado a sus pérdidas de incendio de LA, que aún no ha revelado, pero se cree que están en los múltiples miles de millones de dólares.
Jon Farney, director ejecutor de la empresa matriz State Farm Mutual, dijo al Times el mes pasado que la aseguradora de Bloomington, Illinois, recuperaría qué cargos podría de sus propios asegurados, según lo permitido por la ley estatal. “Si hubiera una evaluación del plan exacto y la capacidad de transmitir ese recargo, sí, eso es lo que haríamos”, dijo.
Otras aseguradoras que han revelado las pérdidas de fuego de LA que superan los $ 1 mil millones incluyen Allstate y Chubb.
Travelers Cos. Dijo el martes que retraso rodeando de $ 1.7 mil millones de pérdidas antiguamente de impuestos de los incendios forestales, incluidas las políticas residenciales y comerciales, así como las evaluaciones del plan exacto y las recuperaciones del reaseguro.
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Esta historia apareció originalmente en Los Angeles Times.