“Están diciendo que el capital no existe”: 85k estadounidenses están bloqueados de sus cuentas de reducción, más de $ 100 millones congelados. Aquí le mostramos cómo proteger su capital cuando los bancos encuentran problemas tecnológicos
Se supone que una cuenta de reducción de detención rendimiento es un ocasión seguro para acatar poco de efectivo mientras deseo intereses, pero ese no es el caso de miles de estadounidenses que se encontraron encerrados de sus propias cuentas.
Desde mayo de 2024, decenas de clientes bancarios no han podido retirar sus fondos, con más de $ 100 millones congelados efectivamente, según ABC 7 Eyewitness News.
Konstantin Tarnorutskiy es uno de estos desafortunados clientes bancarios. Usando una aplicación FinTech llamamiento Yotta, Tarnorutskiy había estado depositando capital en su cuenta de ahorros de detención rendimiento (HYSA), que está respaldada por el Evolve Bank & Trust asegurada por la FDIC. La aplicación Yotta brinda a los usuarios la oportunidad de ingresar premios ahorrando capital, una característica que interesó a Tarnorutskiy.
“Fue conveniente”, compartió Tarnorutskiy con ABC 7 Eyewitness News. “Por lo universal, hay una penalización con los ahorros de detención rendimiento. Este, siempre y cuando tuviera su débito o plástico de crédito, entonces no habría penalización por retirar capital si necesitara usarlo”.
En una demanda presentada contra Evolve Bank & Trust, Yotta afirma que aproximadamente 85,000 clientes depositaron capital de buena fe, pero ahora no pueden entrar a esos fondos.
El problema proviene de una disputa entre Evolve Bank & Trust y Yotta sobre fondos faltantes. Yotta desliz a la retención de los depósitos de los clientes, mientras que Evolve afirma que el capital perdido se debe al colapso financiero de Synapse Brokerage, un servicio de terceros que facilitó las transacciones entre aplicaciones FinTech y bancos.
En su demanda contra Evolve, Yotta alega que miles de sus clientes han perdido el golpe a sus fondos conveniente a la “traición” del bandada. Mientras tanto, Evolve insiste en que Synapse fue responsable de transferir capital y que los fondos ya no están en posesión de Evolve.
La ubicación de los fondos faltantes sigue sin estar clara, dejando a los clientes cada vez más frustrados.
“El capital no existe”, dijo Tarnorutskiy. “No se celebra en Evolve. Así que hicieron una auditoría de todos sus registros transaccionales, y dicen que el capital no existe”.
Algunos clientes han recibido reembolsos parciales, mientras que otros, como Tarnorutskiy, no han recuperado ningún de sus fondos. El ex residente de Illinois, Zack Jacobs, quien lanzó el sitio web “Fight For Our Funds”, perdió casi $ 100,000 en la calamidad.
“Sí, quiero sostener … es como perder una casa”, dijo Jacobs. “Es terrible … no lo había tocado en mucho tiempo, por lo que estaba fuera de la pinta, fuera de la mente … es casi una cantidad insondable de capital, especialmente para no perderlo haciendo poco arriesgado”.
Evolve dice que se devuelve más capital, y su búsqueda de los fondos faltantes sigue en curso.
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Las cuentas de reducción de detención rendimiento son generalmente una opción de bajo peligro que puede aumentar sus ahorros y ingresar intereses sobre el capital que puede carecer en los próximos abriles. Sin incautación, la calamidad de Yotta/Evolve destaca la importancia de comprender las limitaciones de las aplicaciones FinTech y las Hysas.
Aquí le mostramos cómo proteger su capital y qué hacer si surgen problemas.
Muchas aplicaciones Fintech se asocian con bancos tradicionales, pero estas aplicaciones no son bancos mismos. Esto significa que no ofrecen las mismas protecciones y dependen de intermediarios de terceros, como se ve en el caso Yotta/Evolve/Synapse.
Siempre que sea posible, cala cuentas directamente con bancos acertadamente establecidos en ocasión de creer en las aplicaciones FinTech para mandar sus depósitos. Adicionalmente, siempre debes ser escéptico de las aplicaciones FinTech que no se aseguran de la FDIC.
La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) asegura depósitos de hasta $ 250,000 por depositante, por bandada asegurado. Sin incautación, la cobertura puede volverse turbia cuando están involucrados servicios de terceros. Siempre verifique si sus fondos se mantienen directamente en un bandada asegurado por la FDIC y permanecen interiormente de los límites asegurados.
Perseverar todo su capital en un bandada o aplicación puede ser arriesgado. En su ocasión, intente difundir sus ahorros en múltiples instituciones financieras para someter el impacto si uno encuentra dificultades financieras. Esto es especialmente importante cuando se prostitución de aplicaciones FinTech que dependen de múltiples socios para procesar transacciones.
Verifique su saldo regularmente para detectar problemas temprano. Si tiene problemas con su cuenta, llame a la atención al cliente de inmediato y documente todas las comunicaciones con el bandada, en caso de que sea necesaria argumento admitido. Si el bandada o la aplicación no pueden resolver su problema, considere presentar una queja frente a el FDIC, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o los reguladores bancarios estatales.
Si acertadamente las cuentas de reducción de detención rendimiento en los bancos de confianza suelen ser seguras, es esencial comprender dónde y cómo se mantiene su capital. Al ser cauteloso con las aplicaciones, mantenerse interiormente de los límites de seguro de la FDIC y monitorear de cerca sus cuentas, puede ampararse mejor de las pérdidas potenciales.
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin aval de ningún tipo.
