La subvención es un hito importante en la vida, que generalmente requiere mucha planificación. Sin bloqueo, no todo el mundo está completamente preparado cuando llega el momento de jubilarse. A veces, los jubilados tomarán decisiones que terminarán dañando su estabilidad financiera o dificultando el estilo de vida con el que sueñan.
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GOBankingRates habló con dos planificadores financieros, Curt Scott y Sean Williams, sobre los mayores errores presupuestarios que han gastado cometer a la familia al jubilarse y cómo evitarlos.
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Quienes se jubilan suelen pensar que gastarán menos metálico del que efectivamente gastan. Esto podría deberse a varias razones, como que ya no tiene una hipoteca o el suscripción del automóvil. Pero este no es siempre el caso.
“El error número uno que veo que comete la familia al hacer un presupuesto para la subvención es suponer que gastarán menos metálico cuando se jubilen”, dijo Curt Scott, CFP, presidente y representante de asesores de inversiones de Scott Financial Group. “Como tienen más tiempo exento, la familia tiende a recorrer, comprar, corretear golf, salir a manducar y aumentar otras actividades que cuestan metálico”.
A Dios gracias, existe una forma relativamente sencilla de evitar este error: tener en cuenta estos posibles gastos al planificar su presupuesto.
“Es importante recapacitar que la subvención convierte la semana en seis sábados y un domingo”, dijo Scott. “El sábado se gasta más metálico que cualquier otro día de la semana”.
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Un presupuesto fijo sólo llega hasta cierto punto frente a la inflación y otros costos crecientes, pero no todos lo tienen en cuenta.
“El longevo error que cometen los clientes jubilados al hacer un presupuesto es aceptar un presupuesto fijo”, dijo Sean Williams, CFP, RICP y director de Cadence Wealth Partners. “En un entorno de costos crecientes, durante un período de 20 a 30 primaveras, esta es una fórmula garantizada para el fracaso. Si no existe un plan para tener en cuenta el hecho de que un yogur de 1 dólar costará 2,40 dólares cuando se acerquen al final de sus vidas, simplemente estarán en el pausado camino con destino a la indigencia”.
La tasa anual promedio de inflación (es asegurar, el aumento del costo de los servicios y capital cotidianos a lo dadivoso del tiempo) fue del 2,9% durante los 12 meses que terminaron en julio. Sin bloqueo, la tasa de inflación acumulada desde 2014 es del 32,51%.
Para poner esto en perspectiva, 100 dólares en 2014 valdrían en torno a de 133 dólares hoy. Dicho de otra guisa, 100 dólares hoy tienen aproximadamente el 75% del poder adquisitivo que tenían hace 10 primaveras.
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Otro error presupuestario popular que cometen las personas al jubilarse anticipadamente es suponer que gastarán aproximadamente la misma cantidad de metálico durante sus primaveras de subvención.
“Un error popular es adoptar un enfoque presupuestario listado para la subvención”, dijo Scott. “Armonía que la familia gasta más durante los primeros cinco a diez primaveras luego de la subvención, cuando están entusiasmadas y tienen la energía y la salubridad para recorrer. Con el tiempo, ese entusiasmo se desvanece y se adaptan a un estilo de vida menos costoso entre los primaveras 10 y 20 de subvención”.
Teniendo esto en cuenta, podría ser mejor planificar pagar más en los primeros primaveras de subvención, al menos en intereses, viajes y cosas por el estilo. Sin bloqueo, no reduzca su presupuesto. La inflación aún puede consumir sus fondos si no tiene cuidado.
Si admisiblemente la inflación puede afectar su metálico, muchos jubilados utilizan un número de inflación demasiado parada.
“La inflación es una cuestión importante y debe tenerse en cuenta, pero conversación que muchos utilizan un múltiplo de inflación anormalmente parada”, dijo Scott. “Habrá períodos de ingreso inflación, que estamos viendo ahora, pero que tienden a retornar a los promedios históricos con el tiempo”.
Entonces, ¿qué pueden hacer los jubilados para cerciorarse de que sus presupuestos se ajusten a sus evacuación?
“Cuando se comercio de un presupuesto, es importante recapacitar que cuando la inflación efectivamente comienza a encontrarse mal en un investigación de subvención, generalmente entre los primaveras 10 y 20, ese es el momento en que el pago comienza a disminuir”, dijo Scott. “En este ejemplo, las cosas pueden costar más, pero comprará menos y, como resultado, la inflación puede no tener un impacto importante en los ingresos generales, es necesario cambiar al determinar un presupuesto”.
Según RetireGuide, los estadounidenses gastan poco más de 475 mil millones de dólares cada año en cuidados a dadivoso plazo. Las personas gastan entre 35.000 y 108.000 dólares al año.
Los gastos de atención médica en universal, pero especialmente los de atención a dadivoso plazo, tienen un gran impacto en cualquier presupuesto, pero muchas personas no los tienen en cuenta al planificar su subvención.
“Estos eventos inesperados (¿podemos seguir llamándolos así si el 75% de las parejas de jubilados experimentan poco como esto?) son causas importantes de estrés, ejecuciones hipotecarias y solicitudes de Medicaid”, dijo Williams. “Balbucir con un profesional en planificación de la subvención o un hábil en planificación de cuidados a dadivoso plazo puede ayudar a los jubilados a evitar este peligro potencialmente devastador”.
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Otro error temprano que la familia tiende a cometer es no modernizar su asignación de ahorros para la subvención.
“Existe una diferencia significativa entre las fases de acumulación y distribución de una cuenta de hucha para la subvención desde el punto de audiencia de la asignación de inversiones”, dijo Scott. “Si admisiblemente esto no está directamente relacionado con el presupuesto, puede tener un impacto devastador en el presupuesto si no se aborda adecuadamente”.
A menudo, los jubilados cuyos ingresos dependen en gran medida de esos retiros no tienen en cuenta el aventura al que están expuestas las cuentas ni cómo el mercado puede afectar sus carteras.
“Una caída importante en el valía oportuno a una correlación del mercado tendrá un impacto directo en el presupuesto”, dijo Scott. “Continuando [withdraw] en niveles previos a la corrección podría hacer que la cuenta se liquide más rápido de lo planeado. Sería necesario sujetar los retiros para extender el tiempo antiguamente de la baratura completa de la cuenta, reduciendo la cantidad arreglado para fines presupuestarios”.
Si sus ingresos de subvención dependen de sus cuentas de inversión, como suele ser el caso, asegúrese de evaluar el nivel de aventura de su cuenta, especialmente en lo que respecta a una caída del mercado. Y asegúrese de tomar medidas para minimizar ese aventura y proteger sus inversiones.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy un planificador financiero: los 6 errores presupuestarios más importantes que cometen los clientes en su primer año de subvención
