Seamos reales: los ahorros en el retiro pueden parecer un objetivo superhombre y móvil. Escuchas números lanzados, pero ¿qué se necesita positivamente para retirarse cómodamente si estás ganando $ 100,000, $ 150,000 o incluso $ 200,000 al año? Si está ganando seis cifras, sabe que el estilo de vida que desea no es ganga.
¿Estás en la pista o es hora de patear tus ahorros en adhesión marcha?
No te pierdas:
Según Edward Jones, aquí hay postes de hucha de renta generalizados basados en la permanencia y el salario:
Edades 40-44:
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Salario de $ 100,000: $ 245,000 – $ 420,000
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$ 150,000 Salario: $ 490,000 – $ 795,000
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Salario de $ 200,000: $ 810,000 – $ 1,255,000
Edades 45-49:
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Salario de $ 100,000: $ 450,000 – $ 565,000
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$ 150,000 Salario: $ 840,000 – $ 1,040,000
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Salario de $ 200,000: $ 1,325,000 – $ 1,615,000
Edades 50-54:
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Salario de $ 100,000: $ 500,000 – $ 735,000
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$ 150,000 Salario: $ 920,000 – $ 1,320,000
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Salario de $ 200,000: $ 1,430,000 – $ 2,025,000
Edades de 55 a 59 abriles:
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Salario de $ 100,000: $ 775,000 – $ 930,000
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$ 150,000 Salario: $ 1,385,000 – $ 1,650,000
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Salario de $ 200,000: $ 1,815,000 – $ 2,500,000
Edades 60-65:
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Salario de $ 100,000: $ 845,000 – $ 1,205,000
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$ 150,000 Salario: $ 1,490,000 – $ 2,110,000
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Salario de $ 200,000: $ 2,260,000 – $ 3,170,000
Tendencias: ¿Puedes adivinar cuántos estadounidenses se retiran con éxito con $ 1,000,000 ahorrados? El porcentaje puede sorprenderte.
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Garners de $ 100,000: a los 40, pretende tener ahorrado al menos 2.5 veces su salario, aumentando a 12 veces o más por 65.
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$ 150,000 ganadores: por 40, objetivo cerca de de 3.3 veces su salario, llegando a 14 veces o más por 65.
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Garners de $ 200,000: Espere tener 4 veces su salario ahorrado por 40, creciendo a 16 veces o más por 65 para sustentar su estilo de vida de altos ingresos.
El mentor financiero Dave Ramsey proporcionó algunas opciones de inversión para personas de altos ingresos en una publicación de blog de Ramsey Solutions en octubre. Algunas de las opciones mencionadas dónde:
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Maximice las contribuciones de renta: utilice cuentas con ventajas de impuestos como 401 (k) s e IRA. Para 2025, los límites de contribución son de $ 23,000 para 401 (k) sy $ 7,000 para IRA, con contribuciones adicionales de recuperación si tiene 50 abriles o más.
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Explore Backdoor Roth IRA: Los ingresos de altos ingresos a menudo exceden los límites de ingresos para las contribuciones directas de Roth IRA. Sin requisa, un Roth IRA de puerta trasera le permite convertir una IRA tradicional en una Roth IRA, lo que permite el crecimiento escapado de impuestos y los retiros en la renta.
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Considere cuentas de hucha para la vitalidad (HSA): si tiene un plan de vitalidad de detención deducible, un HSA ofrece ventajas de triples impuestos: las contribuciones son deducibles de impuestos, el crecimiento está escapado de impuestos y los retiros para los gastos médicos calificados están libres de impuestos.
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Invierte más allá de las cuentas tradicionales: las cuentas de corretaje imponibles, los posesiones raíces y otros activos pueden proporcionar flujos de crecimiento e ingresos adicionales.
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Monitoree la inflación del estilo de vida: mantenga un inmovilidad entre disfrutar de sus ingresos y evitar para el futuro. Evite actualizaciones innecesarias de estilo de vida que puedan impedir sus objetivos de hucha.
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Plan de costos de atención médica: la atención médica puede ser un pago significativo en la renta. Considere el seguro de atención a espacioso plazo y continúe contribuyendo a HSA para prepararse para estos costos.
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Busque orientación profesional: las consultas regulares con un asesor financiero pueden ayudar a adaptar sus estrategias de inversión a sus objetivos y mantenerlo informado sobre los cambios en las leyes fiscales y las oportunidades de inversión.