Este retirado aceptó la invitación de un corredor de inversiones a cenar en Ruth's Chris; la valor le costó 158.000 dólares.
No existe mínimo parecido a un piscolabis gratuitamente, o una cena de bife gratuitamente en Ruth's Chris Steak House, de hecho.
Al menos, eso es lo que un retirado aprendió por las malas, a posteriori de que una entrevista al restaurante le costó una parte considerable de sus ahorros para la subsidio.
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George Wilson, quien compartió su historia con Business Insider, dijo que a veces asistía a presentaciones gratuitas, generalmente realizadas en un buen restaurante, sobre cómo percibir caudal durante la subsidio.
No había seguido ningún consejo hasta esa fatídica indeterminación de 2010, cuando asistió a una presentación en Ruth's Chris y conoció al corredor David Escárcega.
Escárcega alentó a Wilson a trastornar en un producto marginal de renta fija de GWG Holdings, una empresa ahora en raja. Según Business Insider, los títulos de detención rendimiento se basaban en pólizas de seguro de vida adquiridas en el mercado secundario.
Mientras que los inversores como Wilson obtuvieron un enorme rendimiento mensual del 9%, los corredores ganaban hasta el 8% en comisiones de GWG.
En pocas palabras, los contratos de seguros de GWG estaban sobrevaluados y, a posteriori de una investigación de la Comisión de Bolsa y Títulos de EE. UU. (SEC), GWG se declaró en raja en 2022 y detuvo los pagos de dividendos.
La cena de bife (y la valor de Wilson de trastornar) terminó costándole 158.000 dólares de sus ahorros para la subsidio.
Los primeros primaveras para Wilson fueron perfectamente, con pagos mensuales regulares, y en 2017 renovó su inversión. Pero en ese momento, sin que Wilson lo supiera, a Escárcega se le había prohibido traicionar títulos a posteriori de tergiversar los riesgos de inversión, según la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), una ordenamiento autorreguladora.
Más de una término a posteriori de esa fatídica cena, Wilson todavía lucha por recuperar su inversión.
Si perfectamente una flamante valor de arbitraje le otorgó 267.252 dólares en compensación, incluidos daños y perjuicios por angustia emocional, todos los demandantes recibieron un plazo de 103.000 dólares. Entonces, a posteriori de los costos, Wilson aún no podrá recuperar su inversión original.
Organizar un piscolabis o cena “gratuitamente” es una ejercicio global en la industria: invitar a clientes potenciales a disfrutar de una comida suntuosa y presentarles oportunidades de inversión (normalmente productos de detención aventura y con altas comisiones).
Si perfectamente esto no significa que todos los asesores y todas las comidas “gratuitas” sean dudosas, sí significa que no deberías dejarte tentar por trastornar tus ahorros para la subsidio en un filete de solomillo de primera calidad. Si poco parece demasiado bueno para ser verdad, puede que lo sea.
Si está considerando inversiones alternativas, debe ser lo suficientemente inteligente como para aprender en qué se está metiendo. En el caso de GWG, hubo señales de alerta, pero un inversor novato no necesariamente las detectaría, especialmente a posteriori de algunos primaveras de altos rendimientos.
Pero, en militar, si los rendimientos son consistentemente enormes, entonces existe la posibilidad de que esté asumiendo más riesgos de los que cree.
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Un buen asesor puede ser invaluable para ayudarlo a proteger y aumentar sus ahorros para la subsidio. ¿Pero cómo encuentras uno?
Primero, comprenda los diferentes tipos de asesores que existen. Un asesor que solo cobra honorarios por el servicio (generalmente por hora o anualmente, o una tarifa fija) y no deseo comisión por la traspaso de productos de inversión.
Un asesor remunerado igualmente podría cobrar una tarifa por el servicio, pero podría percibir una comisión (lo que podría influir en su asesoramiento).
si eres no Si paga por el servicio y obtiene comidas gratuitamente en restaurantes elegantes, debe proceder con precaución.
La Asociación Doméstico de Asesores Financieros Personales (NAPFA) puede ayudarlo a encontrar asesores en su código postal.
Además puede preguntarles a familiares y amigos, pero aún así deberá tener cuidado, ya que Wilson igualmente aconsejó a su ex esposa y a un amigo que invirtieran en GWG. Pregúntele a un asesor potencial sobre sus credenciales, si es fiduciario y si deseo comisión.
Luego, investiga. Si, por ejemplo, un asesor tiene una credencial de Planificador Financiero Certificado (CFP) o Analista Financiero Colegiado (CFA), debe desempeñarse como fiduciario, lo que significa diferenciar los intereses de sus clientes a los suyos propios.
Además deben respetar un código de ética; de lo contrario, pierden su designación. Estas credenciales se pueden efectuar con la Asamblea CFB o el Instituto CFA.
FINRA igualmente cuenta con una útil de búsqueda llamamiento BrokerCheck donde se puede aprender si se ha tomado alguna medida disciplinaria contra un asesor; igualmente tiene una directorio de corredores que han sido prohibidos.
Ayer de trastornar una parte de sus ahorros para la subsidio en cualquier tipo de inversión alternativa, es útil obtener una segunda (o incluso una tercera) opinión.
Eso podría significar musitar con un contador sabido certificado (CPA) o incluso con un abogado. Y la próxima vez que te inviten a una comida “gratuitamente”, quizá quieras pensártelo dos veces.
Este artículo proporciona nada más información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin señal de ningún tipo.
