¿Es mejor cobrar la Seguridad Social a los 62, 66 o 70 abriles? Un estudio completo de las reclamaciones de los trabajadores jubilados proporciona una respuesta clara.
En septiembre, más de 68 millones de estadounidenses recibieron un beneficio del Seguro Social, incluidos casi 51,5 millones de trabajadores jubilados. Aunque el cheque promedio de un trabajador retirado es de unos modestos $1,921.56, este ingreso ha demostrado ser imprescindible para el bienestar financiero de los jubilados.
Según un examen del Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas, la tasa de pobreza para los adultos de 65 abriles o más fue del 10,2% en 2022. Si el Seguro Social no existiera, la tasa de pobreza para las personas mayores aumentaría a aproximadamente el 38,7%.
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Es más, la encuestadora doméstico Gallup ha estado encuestando a los jubilados anualmente desde 2002 para calibrar su dependencia de los ingresos del Seguro Social. Según las respuestas, entre el 80% y el 90% (incluido el 88% en 2024) dependen de su cuota, de alguna modo, para cubrir sus gastos.
Obtener el viejo beneficio posible del Seguro Social es una requisito para la mayoría de los jubilados actuales y futuros. Pero para hacerlo, deberá comprender los pormenores de cómo se calcula su beneficio, así como tomar la osadía más informada posible sobre su antigüedad para pedir. De esta modo, sabrá si cobrar los beneficios anticipadamente (62 abriles), adoptar un enfoque intermedio (66 abriles) o esperar pacientemente (70 abriles) es la mejor opción.
Aunque el Seguro Social puede ofrecer una o dos sorpresas para futuros beneficiarios (por ejemplo, los beneficios pueden estar sujetos a impuestos a nivel federal, así como en nueve estados), hay total transparencia cuando se comercio de cómo se calcula su beneficio. La Establecimiento del Seguro Social (SSA) se zócalo en cuatro variables para determinar cuánto recibirá cada mes:
Su historial sindical y su historial de ganancias están estrechamente ligados. Al calcular su cheque mensual del Seguro Social, la SSA tendrá en cuenta sus 35 abriles de mayores ingresos ajustados a la inflación. Esto significa que si ha rebaño mucho a través de sueldos y salarios durante muchas décadas, probablemente recibirá un beneficio mensual superior al promedio durante la compensación.
La advertencia a lo antecedente es que la SSA asimismo lo penalizará si no pasó 35 abriles en la fuerza sindical. Por cada año menos de 35 trabajados, la SSA promediará $0 en su cálculo.
El tercer factótum, su plena antigüedad de compensación, está determinado por el año en que nace y representa la antigüedad a la que es elegible para percibir el 100% de su beneficio mensual. Es la única variable de las cuatro sobre la que no tienes control.
El cuarto componente, y el que en realidad tiene el potencial de hacer subir o descabalgar el péndulo de pagos mensuales y vitalicios, es la antigüedad para pedir. Si acertadamente los trabajadores jubilados elegibles pueden comenzar a cobrar su cuota a los 62 abriles, existe un incentivo monetario muy claro para ser pacientes. Por cada año que un trabajador demora para cobrar su cheque del Seguro Social, comenzando a los 62 abriles y continuando hasta los 70 abriles, su beneficio puede aumentar hasta un 8%. Puede ver cómo se desarrolla esta osadía en la venidero tabla.
Año de origen
62 abriles
63 abriles
64 abriles
65 abriles
66 abriles
67 abriles
68 abriles
69 abriles
70 abriles
1943-1954
75%
80%
86,7%
93,3%
100%
108%
116%
124%
132%
1955
74,2%
79,2%
85,6%
92,2%
98,9%
106,7%
114,7%
122,7%
130,7%
1956
73,3%
78,3%
84,4%
91,1%
97,8%
105,3%
113,3%
121,3%
129,3%
1957
72,5%
77,5%
83,3%
90%
96,7%
104%
112%
120%
128%
1958
71,7%
76,7%
82,2%
88,9%
95,6%
102,7%
110,7%
118,7%
126,7%
1959
70,8%
75,8%
81,1%
87,8%
94,4%
101,3%
109,3%
117,3%
125,3%
1960 o posterior
70%
75%
80%
86,7%
93,3%
100%
108%
116%
124%
Fuente de datos: Establecimiento de la Seguridad Social.
A pesar de las variaciones de pagos mensuales que ve en lo alto, las nueve edades adentro del rango de antigüedad de publicidad tradicional de 62 a 70 abriles tienen claras ventajas e inconvenientes. Las edades de 62, 66 y 70 abriles deberían estar entre las más populares para la casa recoleta auténtico en los próximos abriles. Echemos un vistazo más de cerca a los pros y los contras asociados con la demanda en estas respectivas edades.
62 abriles: El aspecto más atractivo de cobrar beneficios a los 62 abriles es no tener que esperar para obtener su beneficio. Probablemente esta sea la razón por la que la antigüedad de 62 abriles fue la antigüedad de demanda más popular en 2022 entre los trabajadores jubilados.
Encima, el Referencia de la Unión Directiva de la Seguridad Social ha experto durante cuatro décadas que es posible que se produzcan recortaduras en las prestaciones. Se demora que las reservas de activos del Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI), que distribuye prestaciones a los trabajadores jubilados y a los supervivientes de trabajadores fallecidos, se agoten en 2033. Si las reservas de activos del OASI se agotan, se producirán amplios recortaduras de prestaciones de hasta hasta el 21% puede esperar. Pedir beneficios lo antaño posible puede hallarse como una forma de anticipar los pagos antaño de un posible retazo en nueve abriles.
Por otro banda, la antigüedad de demanda más temprana posible puede exponer a los beneficiarios a un par de sanciones por determinar anticipadamente. Esto incluye una reducción permanente del 25% al 30% en su beneficio mensual, dependiendo de su año de origen, así como una posible exposición a la prueba de ingresos de compensación. Esta “prueba” permite a la SSA retener parte o la totalidad de su beneficio si sus ingresos superan los umbrales de ingresos preestablecidos.
66 abriles: No se puede desmentir la popularidad del enfoque de afirmación intermedia. Los 66 abriles fueron la segunda antigüedad de publicidad más popular para los trabajadores jubilados en 2022, solo detrás de los 62 abriles. La belleza de cobrar beneficios a los 66 abriles es que minimiza la reducción permanente del cuota mensual y al mismo tiempo proporciona ingresos mientras aún eres lo suficientemente pipiolo para disfrutarlos.
Por el contrario, gran parte de la fuerza sindical flagrante (nacida en 1960 o a posteriori) tiene una antigüedad de compensación plena de 67 abriles. Esto significa que los solicitantes de 66 abriles seguirán expuestos a una ligera reducción permanente del cuota mensual, así como a la prueba de ingresos de compensación, hasta alcanzaron su plena antigüedad de compensación.
Encima, si vive hasta acertadamente entrados los 80 abriles, existe una gran probabilidad de suceder dejado una gran cantidad de ingresos del Seguro Social sobre la mesa con un publicidad intermedio.
70 abriles: Mientras tanto, la delantera de cobrar beneficios a los 70 tiene que ver con maximizar lo que recibirás mensualmente. Dependiendo de su año de origen, los solicitantes de 70 abriles cobrarán entre un 24 % y un 32 % más por mes de lo que habrían recibido en su plena antigüedad de compensación.
Por otro banda, tendrá que esperar ocho abriles a posteriori de su elegibilidad auténtico antaño de percibir un centavo del Seguro Social. Incluso con el cuota mensual más suspensión posible, no hay señal de que viva lo suficiente para maximizar su colecta de por vida del principal software de compensación de Estados Unidos.
Fuente de la imagen: Getty Images.
Con una mejor comprensión de cómo se calcula su beneficio, así como las ramificaciones asociadas con pedir anticipadamente, a la porción o esperando, abordemos la pregunta más importante de todas: ¿Es mejor cobrar el Seguro Social a los 62, 66 o 30 abriles? 70?
Para ser justos, no existe una respuesta concreta que sea correcta el 100% de las veces. La razón es que todos recorremos un camino único. Transmitido que las evacuación financieras, el llegada a los planes de compensación, las implicaciones fiscales, el estado civil, la vitalidad, etc. de cada persona serán diferentes, esta no es una osadía única para todos.
Sin confiscación, los investigadores de la empresa de planificación financiera en diámetro United Income publicaron un referencia completo hace cinco abriles que analizaba qué edades, si las había, ofrecían la viejo probabilidad de maximizar el cobro de beneficios de por vida del Seguro Social.
El referencia, “La alternativa de compensación oculta a plena panorámica”, examinó las reclamaciones de 20.000 trabajadores jubilados utilizando datos del Estudio de Sanidad y Subvención de la Universidad de Michigan para determinar qué antigüedad de demanda habría sido más óptima, es sostener, qué antigüedad de demanda habría sido más óptima. maximizó el cobro de beneficios de por vida de un individuo del Seguro Social.
No es sorprendente que, dadas las incógnitas a las que me referí anteriormente, United Income descubriera que sólo el 4% de los 20.000 jubilados estudiados habían presentado un publicidad perfecto. Sin conocer nuestra momento de “vencimiento” de antemano, siempre habrá algunas conjeturas fundamentadas relacionadas con nuestra osadía de publicidad.
Sin confiscación, el hallazgo más importante fue la relación inversa entre las reclamaciones reales y óptimas. Mientras que el 79% de la colecta efectivo de trabajadores jubilados comenzó a las edades de 62, 63 y 64 abriles, sólo el 8% de las reclamaciones óptimas combinadas ocurrieron adentro de este rango.
En el otro extremo del espectro, sólo un porcentaje muy pequeño de solicitantes comenzó a cobrar su cuota a los 70 abriles. Sin confiscación, United Income encontró que el 57% de los 20.000 trabajadores jubilados estudiados habrían maximizado sus beneficios vitalicios del Seguro Social cobrados a esta antigüedad.
Para aquellos curiosos, la probabilidad de maximizar los ingresos vitalicios del Seguro Social con un publicidad a los 66 abriles fue viejo que entre los 62 y 65 abriles (no en este orden), pero beocio que entre los 67 y 70 abriles (siquiera en este orden).
Para reiterar, esto no significa que esperar será la osadía más inteligente para todos los futuros jubilados. Si tiene una condición de vitalidad crónica que puede acortar su esperanza de vida, o es un cónyuge con ingresos considerablemente más bajos que desea difundir ingresos para el hogar mientras el beneficio de su pareja crece con el tiempo, un publicidad temprano puede tener mucho sentido.
Pero desde un punto de panorámica estadístico, los datos muestran sin ocasión a dudas que esperar tiene sus ventajas financieras para la mayoría de los jubilados.
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos abriles (o más) de retraso en sus ahorros para la compensación. Pero un puñado de “secretos del Seguro Social” poco conocidos podrían ayudar a asegurar un aumento en sus ingresos de compensación. Por ejemplo: un truco sencillo podría difundir hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
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¿Es mejor cobrar la Seguridad Social a los 62, 66 o 70 abriles? Un estudio completo de las reclamaciones de los trabajadores jubilados proporciona una respuesta clara. fue publicado originalmente por The Motley Fool
