Cómo lo di la reverso y me retiré cómodamente

FCAFOTODIGITAL / ISTOCK.com
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Como sociedad, se nos dice constantemente que salve, indemne, indemne, pero eso no siempre es posible. Por innumerables razones, Jennifer James alcanzó los 50 primaveras sin ningún parquedad de compensación para cuchichear. Como muchas personas, la vida se interpuso en el camino de la capacidad de James para prepararse adecuadamente para su futuro financiero.

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Aparecer a la mediana momento sin ahorros adecuados es un proscenio angustantemente global. Según un referencia de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de 2019, casi la medio de los hogares de 55 primaveras o más no tuvieron parquedad de compensación.

Para aquellos que comienzan tarde, la montaña para progresar puede parecer desalentadora, si no ficticio. Pero la historia de James demuestra que, con enfoque y determinación, nunca es demasiado tarde para cambiar las cosas.

Como muchas personas, James se encontró comenzando sus 50 sin ningún pasta reservado para la compensación. Era una origen soltera divorciada que apoyaba a dos niños en el salario de un asistente burócrata de $ 45,000 al año. Entre el locación, los comestibles, los servicios públicos y la manutención de los hijos, no quedaba mínimo para contribuir al futuro.

“Sabía que tenía que aumentar mis ingresos, pero sin un título universitario, me sentí atrapado”, recordó James. “Estaba viviendo el cheque de plazo para el cheque de plazo solo tratando de sobrevivir”.

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Según el consejo de los mentores, James decidió retornar a las noches escolares para completar su estudios. Era difícil de malabares, la universidad y la comunidad, pero James perseveró y se graduó a los 53 primaveras. Con el título en mano, aseguró un nuevo puesto como jefe de oficina que ganaba $ 65,000 al año, un aumento salarial del 50%.

“Finalmente terminando mi título abrió nuevas oportunidades que cambiaron todo”, dijo. “Fue una lucha, pero valió la pena el esfuerzo”.

Con su nuevo salario más detención, James se comprometió a guardar el 20% de su plazo para sobrellevar a casa. “Configuré transferencias automáticas de mi cuenta corriente a ahorros, así que me pagué primero”, dijo James. Aunque residir con un presupuesto cabal fue un desafío, su motivación fue reforzar una compensación cómoda algún día.

En dos primaveras, James había construido un fondo de emergencia igual a tres meses de gastos de vida. “Tener ese cojín redujo enormemente mi estrés financiero”, dijo. “Podría manejar sorpresas sin endeudarse”.

A los 55 primaveras, James tomó medidas para maximizar sus ahorros de compensación en su plan 401 (k) en el trabajo. Ella aumentó sus contribuciones antaño de impuestos al 15% de su salario, el mayor permitido. Su empleador coincidió con el 50% de una parte de esas contribuciones, aumentando aún más sus ahorros.

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