Como sociedad, se nos dice constantemente que salve, indemne, indemne, pero eso no siempre es posible. Por innumerables razones, Jennifer James alcanzó los 50 primaveras sin ningún parquedad de compensación para cuchichear. Como muchas personas, la vida se interpuso en el camino de la capacidad de James para prepararse adecuadamente para su futuro financiero.
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Aparecer a la mediana momento sin ahorros adecuados es un proscenio angustantemente global. Según un referencia de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de 2019, casi la medio de los hogares de 55 primaveras o más no tuvieron parquedad de compensación.
Para aquellos que comienzan tarde, la montaña para progresar puede parecer desalentadora, si no ficticio. Pero la historia de James demuestra que, con enfoque y determinación, nunca es demasiado tarde para cambiar las cosas.
Como muchas personas, James se encontró comenzando sus 50 sin ningún pasta reservado para la compensación. Era una origen soltera divorciada que apoyaba a dos niños en el salario de un asistente burócrata de $ 45,000 al año. Entre el locación, los comestibles, los servicios públicos y la manutención de los hijos, no quedaba mínimo para contribuir al futuro.
“Sabía que tenía que aumentar mis ingresos, pero sin un título universitario, me sentí atrapado”, recordó James. “Estaba viviendo el cheque de plazo para el cheque de plazo solo tratando de sobrevivir”.
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Según el consejo de los mentores, James decidió retornar a las noches escolares para completar su estudios. Era difícil de malabares, la universidad y la comunidad, pero James perseveró y se graduó a los 53 primaveras. Con el título en mano, aseguró un nuevo puesto como jefe de oficina que ganaba $ 65,000 al año, un aumento salarial del 50%.
“Finalmente terminando mi título abrió nuevas oportunidades que cambiaron todo”, dijo. “Fue una lucha, pero valió la pena el esfuerzo”.
Con su nuevo salario más detención, James se comprometió a guardar el 20% de su plazo para sobrellevar a casa. “Configuré transferencias automáticas de mi cuenta corriente a ahorros, así que me pagué primero”, dijo James. Aunque residir con un presupuesto cabal fue un desafío, su motivación fue reforzar una compensación cómoda algún día.
En dos primaveras, James había construido un fondo de emergencia igual a tres meses de gastos de vida. “Tener ese cojín redujo enormemente mi estrés financiero”, dijo. “Podría manejar sorpresas sin endeudarse”.
A los 55 primaveras, James tomó medidas para maximizar sus ahorros de compensación en su plan 401 (k) en el trabajo. Ella aumentó sus contribuciones antaño de impuestos al 15% de su salario, el mayor permitido. Su empleador coincidió con el 50% de una parte de esas contribuciones, aumentando aún más sus ahorros.
Adicionalmente, poliedro que James tenía más de 50 primaveras, era elegible para las contribuciones de captura: aplazamientos electivos que exceden el tope común habitable para los mayores de 50 primaveras. Al utilizar completamente las características de sus 401 (k), incluidas las contribuciones de captura, James se puso en una mejor posición para la compensación.
James además abrió una cuenta tradicional de IRA y contribuyó con la cantidad máxima permitida por año.
“Fue tentador pagar ese pasta, pero me mantuve enfocado en el futuro”, dijo.
Luego de cinco primaveras de parquedad diligente, sus cuentas de compensación superaron los $ 100,000.
A los 58 primaveras, James estaba despierto para convertirse en propietario por primera vez; Ella compró una pequeña casa en el vecindario de sus sueños. Hizo un plazo original del 30% de los ahorros que había acumulado. James además comenzó a realizar pagos de hipotecas quincenales en espacio de mensualmente para acelerar el plazo del préstamo.
Adicionalmente, continuó ahorrando el 20% de sus ingresos, y la medio va a maximizar las contribuciones de compensación y la otra medio alrededor de pagos principales de hipotecas adicionales. En ocho primaveras, James hizo que el espacio valiera la pena.
A los 60 primaveras, James se sintió despierto para comenzar a modificar en acciones. Se educó sobre la inversión de conceptos básicos y abrió una cuenta de corretaje.
“Me concentré en añadir pasta a una combinación de acciones de dividendos fuertes y fondos de índice de bajo costo”, dijo James. “El promedio de costo en dólares ayudó a minimizar los altibajos normales del mercado”.
En cinco primaveras, la cartera de acciones de James creció a más de $ 150,000. Combinado con sus ahorros de compensación y su equidad en el hogar, su patrimonio neto ahora superó los $ 300,000.
A los 65 primaveras, James estaba despierto para retirarse de su trabajo profesional. Se trasladó al trabajo de oficina a tiempo parcial solo tres días a la semana para ocasionar ingresos para ayudar a cubrir los gastos de vida.
“Trabajar a tiempo parcial me dio flexibilidad y pasta divertido en la compensación”, dijo.
James además se retiró del 4% al 5% de sus cuentas de inversión anualmente, mientras que el resto continúa agravando. Al resumir los gastos y encapricharse a un presupuesto, descubrió que en verdad podría pagar menos que cuando trabajaba a tiempo completo.
Al reflexionar sobre su alucinación, James atribuye su éxito al plan de ahorros disciplinado que comenzó en sus 50 y mantuvo diligentemente hasta retirarse a los 65 primaveras.
“La esencia fue resumir el pago para maximizar los ahorros una vez que aumentaron mis ingresos”, dijo.
Aunque requirió sacrificio, el patrimonio neto de James creció a cerca de del 20% por año a través de ahorros constantes, reducción de la deuda e inversión inteligente.
“Ahora tengo 68 primaveras y amo la compensación anticipada”, dijo James. “Simplemente se muestra, nunca es demasiado tarde para cambiar su vida financiera si se enfoca y trabaja un plan”.
Su consejo para los demás es creer primero que puedes hacerlo, incluso más tarde en la vida. En segundo espacio, elabore un plan de parquedad realista pero agresivo: pague primero antaño de pagar. Finalmente, esté dispuesto a hacer algunos sacrificios, es solo temporal hasta la compensación.
“Con la determinación y un plan inteligente, además puede conquistar la independencia financiera”, dijo James. “No pierdas la esperanza solo porque estás comenzando tarde”.
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Este artículo apareció originalmente en gobankingrates.com: tenía 50 primaveras sin ahorros de compensación: cómo lo di la reverso y me retiré cómodamente
