Las tasas hipotecarias han estado marcando durante algunas semanas, pero hoy han aumentado. Según los datos de Zillow, la tasa de hipoteca fija a 30 primaveras aumenta dos puntos básicos para 6.34%y la tasa fija de 15 primaveras ha aumentado por cinco puntos básicos a 5.65%.
Es probable que estas pendientes sean una respuesta al postrero índice de precios al consumidor (IPC), una medida secreto de la inflación: la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos publicó ayer los datos del IPC de febrero. El IPC mostró que la inflación año tras año aumentó un 2,8% el mes pasado. Esto fue más bajo que el aumento del 3% en enero y mejor que el pronóstico de los economistas. Esta información ha calmado los agitación de algunas personas sobre la posesiones, y cuando la posesiones funciona perfectamente, las tasas de interés hipotecarias tienden a aumentar.
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Estas son las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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30 primaveras fijo: 6.34%
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20 primaveras fijo: 6.11%
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15 primaveras fijo: 5.65%
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5/1 protección: 6.38%
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7/1 protección: 6.79%
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VA de 30 primaveras: 5.86%
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VA de 15 primaveras: 5.28%
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5/1 VA: 5.76%
Recuerde, estos son los promedios nacionales y redondeados a la centésima más cercana.
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Aquí están las tasas de interés de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
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30 primaveras fijo: 6.43%
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20 primaveras fijo: 6.08%
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15 primaveras fijo: 5.70%
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5/1 protección: 6.89%
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7/1 protección: 7.05%
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VA de 30 primaveras: 5.91%
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VA de 15 primaveras: 5.49%
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5/1 VA: 5.77%
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FHA de 30 primaveras: 5.85%
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FHA de 15 primaveras: 5.58%
Al igual que con las tasas hipotecarias de transacción, estos son promedios nacionales que hemos redondeado a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento pueden ser más altas que las tasas hipotecarias de transacción, pero ese no siempre es el caso.
Yahoo Finance tiene una calculadora de suscripción de hipoteca gratuita para ayudarlo a ver cómo varias tasas hipotecarias afectarán sus pagos mensuales.
Nuestra calculadora es aún más profunda al incluir factores como el seguro de los propietarios y los impuestos a la propiedad en su cálculo. Incluso puede ampliar costos de seguro hipotecario privado y cuotas HOA si se aplican a usted. Estos gastos mensuales, próximo con su principal hipotecario y su tasa de interés, le darán una idea realista de cuál podría ser su suscripción mensual.
Una tasa de interés de la hipoteca es una tarifa por pedir monises prestado a su prestamista, expresado como un porcentaje. Hay dos tipos básicos de tasas hipotecarias: tasas fijas y ajustables.
Una hipoteca de tasa fija bloquea su tarifa durante toda la vida de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene una hipoteca de 30 primaveras con una tasa de interés del 6%, su tasa se mantendrá en un 6% durante los 30 primaveras completos. (A menos que refinancie o venda la casa).
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene su tasa igual durante los primeros primaveras, luego la cambia periódicamente. Supongamos que obtiene un protección 5/1 con una tasa introductoria del 6%. Su tasa sería del 6% durante los primeros cinco primaveras y luego la tasa aumentaría o disminuiría una vez al año durante los últimos 25 primaveras de su período. Si su tasa sube o muerto depende de varios factores, como la posesiones y el mercado inmobiliario de los Estados Unidos.
Al aparición de su plazo de hipoteca, la maduro parte de su suscripción mensual se destina a intereses. A medida que pasa el tiempo, menos de su suscripción se destina a intereses, y más se destina al principal de la hipoteca o al monto que originalmente tomó prestado.
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Dos categorías determinan las tasas de hipoteca: las que puede controlar y las que no puede controlar.
¿Qué factores puedes controlar? Primero, puede comparar los mejores prestamistas hipotecarios para encontrar el que le brinde la tasa y tarifas más bajas.
En segundo división, los prestamistas generalmente extienden tasas más bajas a las personas con puntajes de crédito más altos, más bajas relaciones de deuda a ingresos (DTI) y pagos reducidos considerables. Si puede reservar más o satisfacer la deuda antiguamente de afianzar una hipoteca, un prestamista probablemente le dará una mejor tasa de interés.
¿Qué factores no puedes controlar? En esquema, la posesiones.
La índice de formas en que la posesiones impacta las tasas hipotecarias es larga, pero aquí están los detalles básicos. Si la posesiones, piense en las tasas de empleo, por ejemplo, está luchando, las tasas hipotecarias disminuyen para alentar los préstamos, lo que ayuda a impulsar la posesiones. Si la posesiones es válido, las tasas hipotecarias aumentan el compra de temperamento.
Con todas las demás cosas iguales, las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser un poco más altas que las tasas de transacción. Así que no se sorprenda si su tasa de refinanciamiento es más entrada de lo que esperaba.
Dos de los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija de 30 primaveras y 15 primaveras. Los dos bloquean su tarifa para todo el plazo del préstamo.
Una hipoteca de 30 primaveras es popular porque tiene pagos mensuales relativamente bajos. Pero viene con una tasa de interés más entrada que los términos más cortos, y correcto a que está acumulando intereses durante tres décadas, pagará mucho interés a dispendioso plazo.
Una hipoteca de 15 primaveras puede ser excelente porque tiene una tasa más muerto de la que obtendrá con términos más largos, por lo que pagará menos en intereses a lo dispendioso de los primaveras. Todavía pagará su hipoteca mucho más rápido. Pero sus pagos mensuales serán más altos porque está pagando el mismo monto del préstamo en la medio del tiempo.
Básicamente, las hipotecas de 30 primaveras son más asequibles de mes a mes, mientras que las hipotecas de 15 primaveras son más baratas a dispendioso plazo.
Según los datos de la Ley de Divulgación de Hipotecas de la Media de 2023 (HMDA), algunos de los bancos con las tasas hipotecarias medias más bajas son Citibank, Wells Fargo y USAA. Sin confiscación, es una buena idea comprar la mejor tarifa no solo con bancos, sino todavía cooperativas de crédito y empresas que se especializan en préstamos hipotecarios.
Sí, el 2.75% es una tasa hipotecaria fantástica. Es poco probable que obtenga una tasa de 2.75% en el mercado coetáneo a menos que asume una hipoteca asumible de un comerciante que bloqueó esta tarifa en 2020 o 2021, cuando las tasas estaban en los mínimos de todos los tiempos.
Según Freddie Mac, la tasa hipotecaria fija de 30 primaveras más muerto fue del 2.65%. Este fue el promedio doméstico en enero de 2021. Es extremadamente poco probable que las tasas se sumerjan este poco pronto.
Algunos expertos dicen que vale la pena refinanciar cuando puede cerrar una tasa que es un 2% menos que su tasa hipotecaria coetáneo. Otros dicen que el 1% es el número mágico. Todo depende de cuáles sean sus objetivos financieros al refinanciar y cuándo su punto de compensación sería posteriormente de satisfacer los costos de candado de refinanciamiento.