¿Cuánto necesitas racionar para la compensación? Para la mayoría de las personas, la respuesta original es “tanto como sea posible”. Si admisiblemente esa respuesta instintiva es sospechosamente inespecífica, ciertamente tiene sentido. Podría decirse que no se puede escapar demasiado para la compensación. El peor resultado de eso es tener más de lo que necesita, lo que le permite regalar cualquier exceso, como mejor le parezca.
Para la mayoría de los inversores comunes, racionar “demasiado” no será un problema. La preocupación no está ahorrando lo suficiente.
Una de las grandes claves para respaldar que esté ahorrando lo suficiente es establecer una meta numérica específica, y luego trabajar matemáticamente en dirección a detrás a una inversión mensual que le permitirá alcanzar esa marca. Aquí está el número de números que le dirá cómo acumular un vivero de $ 1.46 millones en un Roth IRA en el transcurso de 35 abriles.
Por cierto, estos números no se sacaron al azar de un sombrero. Son relevantes.
Por ejemplo, según una sondeo de 2024 realizada por la firma de seguros e inversión Northwestern Mutual, el estadounidense promedio cree que necesitará racionar $ 1.46 millones para sostener una compensación cómoda. Poliedro que esta suma podría difundir razonablemente en el orden de $ 60,000 en ingresos de inversiones anuales confiables, esto debería ser suficiente ingresos de compensación para la mayoría de las personas cuando se combinan con cualquier seguridad social que deba.
En cuanto al plazo de 35 abriles, eso es un poco más prolongado de lo que la mayoría de las personas generalmente trabajan. Pero eso está cambiando. La citación perduración de compensación completa del Seguro Social, o FRA, ahora tiene 67 abriles, lo que da a personas más de 40 abriles de perduración adulta para trabajar antaño de que muchos de ellos incluso piensen en iniciar beneficios. Las personas igualmente simplemente viven vidas más largas y saludables y eligen permanecer en el circunstancia de trabajo para la productividad personal, si no por razones financieras. Por lo tanto, cosechar 35 abriles de salarios que se pueden usar para financiar una IRA ya está allí de ser poco realista.
¿Qué pasa con una Roth IRA (a diferencia de una IRA tradicional)? Los dos funcionarían, sin duda. Sin bloqueo, dada la creciente incertidumbre de las tasas de impuesto sobre la renta futuras, hay una razón por la que Roth IRA está creciendo en popularidad, incluso si todavía son una minoría de cuentas de compensación.
Si algunos o ningún de estos detalles se aplican a usted, ajústelo en consecuencia. Sin bloqueo, aquí es donde la mayoría de los inversores ordinarios están durante la primera parte de sus abriles salariales, por lo que este es un punto de partida moderado para fines de planificación.
Aquí está el número: contribuir con $ 400 por mes a una Roth IRA e invirtiendo ese plata en un aparato que coincide con el S&P 500La lucro anual promedio del 10% (Snpindex:^GSPC) del 10% lo dejaría con solo un poco más de $ 1.5 millones a posteriori de 35 abriles.
Fuente de datos: calculator.net. Claro del autor.
Poliedro que esta es una cuenta de Roth, no solo este crecimiento ha estado excarcelado de impuestos, sino que cualquier retiro de este IRA igualmente saldrá excarcelado de impuestos.
Hay una nota importante para juntar aquí. Es proponer, mientras que $ 1.46 millones es una suma de plata razonablemente saludable ahora, no necesariamente será la pequeña fortuna que hoy. Suponiendo que la inflación promedio, mientras tanto, querrá acumular casi $ 4 millones para entonces para tener la misma cantidad de poder de operación que $ 1.46 millones proporcionan en este momento.
Por otro flanco, esta inflación igualmente funciona a su patrocinio. Los aumentos salariales regulares le permitirán aumentar su contribución mensual de $ 400 ahora a una cantidad más significativa en el futuro. Entonces, esa número de $ 4 millones no está tan fuera de magnitud como parece y suena como en este momento.
Además vale la pena señalar que, si admisiblemente la cuenta hipotética preparatorio creció a un ritmo anual suave y constante del 10%, el mercado está allí de ser tan consistente. Aunque es probable que logre resultados netos similares con una inversión a prolongado plazo en el S&P 500, no crecerá su cuenta en la misma segmento recta. Algunos abriles serán mejores que otros. En algunos abriles incluso perderás contorno, aunque temporalmente.
Pero, ¿qué pasa si ni siquiera tiene $ 400 por mes para dedicarse al esfuerzo en este momento, o tal vez no tiene 35 abriles? Eso está admisiblemente en uno y otro frentes, solo cambia los números.
La gran comida para aguantar aquí no es una fórmula mágica para alcanzar el objetivo promedio de parquedad de compensación de los estadounidenses de $ 1.46 millones. Puede estar admisiblemente con menos, o puede carecer aún más.
La principal clase aquí, más admisiblemente, es hacer lo que pueda tan pronto como pueda, ya que el tiempo verdaderamente hace la maduro parte del trabajo pesado cuando se negociación de cultivar un huevo de vivero. Por ejemplo, en el ejemplo preparatorio, alejar $ 400 por mes durante 35 abriles solo se traduce en contribuciones personales totales de $ 168,000. Los otros $ 1.3 millones provienen del crecimiento conseguido en estas contribuciones invertidas.
La secreto es comenzar cómo, cuándo y dónde puede, incluso si parece que aún no está ahorrando suficiente plata para importar. Eres. Cada poquito ayuda, y ayuda aún más cuanto antaño ponga este plata a trabajar.
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Aquí está cuánto necesitaría poner en su Roth Ira para racionar $ 1.46 millones en 35 abriles fue publicado originalmente por The Motley Fool
