Después de décadas de arduo trabajo, la jubilación finalmente está en el horizonte. Pero con todas las responsabilidades, tareas y plazos de trabajo, la planificación de la jubilación puede fácilmente quedar fuera de la lista de todas sus prioridades.
Entérese: ¿Recortar gastos de jubilación? Aquí está lo número uno de lo que debe deshacerse primero
Lea a continuación: 3 cosas que debe hacer cuando sus ahorros para la jubilación alcancen los $50,000
Sin embargo, si desea asegurarse de que su transición del trabajo a la jubilación sea fluida y sin preocupaciones, ahora es el momento de hacerse cargo de su futuro financiero.
¿Qué pasos debería seguir para prepararse para la jubilación en los próximos 10 años? ¿Cómo puede solidificar su base financiera? Continúe leyendo mientras le ayudamos a responder estas preguntas y más. Además, aprenda por qué hablar con un asesor financiero antes de jubilarse es un paso importante.
Tendencias ahora:
Cuando faltan menos de 10 años para salir de la fuerza laboral, es fundamental comenzar a planificar, no solo a soñar. Entonces, tómate el tiempo para pensar en cómo imaginas pasar tus días de jubilación.
¿Estás planeando explorar el mundo? ¿Hay alguna pasión creativa que le gustaría seguir? ¿Cuánto te costará esto? Intenta ser lo más específico posible.
Pero la jubilación no se trata sólo de divertirse. También debe tener en cuenta sus objetivos de salud y atención a largo plazo.
Consulte: 2 cosas en las que las personas con nidos vacíos deberían dejar de invertir para aumentar los ahorros para la jubilación
Una vez que tenga una comprensión clara de cómo quiere que sea su jubilación, debe dedicar algo de tiempo a crear un presupuesto mensual realista. Para hacer esto, debes investigar cuánto necesitarás para vivienda, atención médica, comida y pasatiempos, y considerar también la inflación.
Al mismo tiempo, deberías empezar a desarrollar tu plan de ingresos para la jubilación. Anota todas las posibles fuentes de ingresos, como el Seguro Social, anualidades y todos tus ahorros para la jubilación. Si planea trabajar a tiempo parcial o recibir ingresos adicionales por propiedades en alquiler, tome nota de esto también.
A continuación se presenta una herramienta conveniente para estimar sus beneficios del Seguro Social.
“Incluso si todavía faltan 10 años para jubilarse, no es demasiado pronto para comenzar a desarrollar un plan de ingresos para la jubilación”, dijo Chris Urban, CFP®, RICP®, fundador de Discovery Wealth Planning. “Debe tomarse el tiempo para conocer las opciones que tiene para generar ingresos para poder jubilarse con comodidad y confianza. Considere sus fuentes de ingresos garantizados, como pensiones y/o Seguro Social, así como cuentas de inversión y jubilación a las que recurrir para respaldar su estilo de vida durante la jubilación. Elaborar un plan con el que se sienta cómodo, tal vez unos años incluso antes de jubilarse, le permitirá gastar con confianza una vez que ya no gane un sueldo”.
A medida que se acerca la jubilación, tendrá que cambiar la forma en que asigna sus activos. Es una experiencia completamente diferente para su vida y su dinero. Algunos expertos creen que sus inversiones deberían volverse más conservadoras a medida que envejece, mientras que otros señalan que es fundamental obtener rendimientos que le permitan mantenerse al día con la inflación (o, mejor aún, ¡salir adelante!).
Si bien no existe un enfoque único para la asignación de activos, existen formas de encontrar una estrategia que funcione para sus necesidades específicas.
Después de determinar cuánto dinero necesitará y cuántos ingresos confiables tendrá de fuentes que no sean sus ahorros, deberá calcular la diferencia entre los dos números. Piense detenidamente en los costes a los que podría renunciar si fuera necesario.
El dinero que necesitará inmediatamente debe guardarse en efectivo. Los fondos que necesitará dentro de un par de años se pueden mantener en bonos. El dinero que no necesitará pronto se puede utilizar en acciones.
“Eche un vistazo más de cerca a la asignación de activos de su hogar en todas sus cuentas de jubilación e inversión y comience a posicionar las cuentas de manera adecuada en función de sus objetivos a corto, mediano y largo plazo”, dijo Urban. “A menudo, esto da como resultado alguna combinación de activos más seguros, como efectivo, CD, etc., así como acciones, bonos, alternativas, bienes raíces y más”.
Los pagos de deudas pueden agotar rápidamente sus ahorros para la jubilación. Incluso si tiene una cuenta de inversión que gana un 8% anual, no le servirá de mucho tener una deuda de tarjeta de crédito que cuesta un 19%. Por esta razón, es importante liquidar su deuda con intereses altos lo más rápido posible. Cuanto antes esté libre de deudas, más ingresos podrá asignar a sus cuentas de jubilación.
¿Sabías que las personas de 50 años o más pueden contribuir más a sus cuentas de jubilación? Así es. Muchos empleadores ofrecen planes 401(k), que incluyen contribuciones de recuperación. Esto significa que puede ahorrar $7,500 adicionales por año. Para una IRA, puede contribuir $1,000 adicionales por año.
Si maximiza estas contribuciones, aumentará significativamente sus ahorros para la jubilación. Esto significa menos estrés por su salud financiera.
Una encuesta de 2021 realizada por Fidelity Investments reveló que las finanzas y la planificación de la jubilación son temas difíciles para muchas parejas casadas. Sorprendentemente, algunas parejas ni siquiera están de acuerdo con respecto a cómo quieren pasar sus días de jubilación. Pero si quieres que la transición sea exitosa, tendrás que hablar de este tema, por muy incómodo que sea.
¿Qué haremos en la jubilación? ¿Qué queremos priorizar? ¿Qué vamos a necesitar para que podamos permitírnoslo? Todas estas son preguntas importantes que deben discutir juntos.
Idealmente, deberías planificar tu jubilación cuando recién termines la universidad. ¿De modo realista? No es así como siempre es.
Aun así, incluso si ha tenido dificultades para crear un fondo de jubilación considerable, no es demasiado tarde para empezar. Diez años pueden parecer lejanos, pero el tiempo pasa rápidamente. Recuerde que planificar la jubilación es un maratón, no una carrera corta. Si bien todavía tiene la oportunidad, es importante establecer objetivos claros, maximizar sus contribuciones para la jubilación y pagar la mayor cantidad de deuda posible.
Más Contenido del GOBankingRates
Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: 6 cosas que debe hacer ahora si le faltan 10 años para jubilarse, según un experto
