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El sistema 401 (k), introducido en 1978, muestra su etapa y lucha con desafíos significativos.
Actualmente, solo en torno a del 50% de los trabajadores tienen llegada a estos planes a través de sus empleadores, y el sistema no fue construido para acomodar a la fuerza sindical cada vez más móvil presente, según Laurie Rowley, cofundadora y directora ejecutiva de Icon, una firma de soluciones de subvención.
Esto ha resultado en problemas importantes con la portabilidad de la cuenta y un número preocupante de cuentas de subvención perdidas. En un episodio nuevo de decodificación de subvención, Rowley destacó estas deficiencias interiormente del sistema de subvención de EE. UU.
“La descompostura de portabilidad del plan 401 (k) se debe a que nunca se construyó para ser portátil”, dijo Rowley. “Hay todos estos sistemas de retazos que las personas pueden usar”, dijo, pero agregó que esos sistemas son imperfectos.
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Según Rowley, cuando un empleado deja a un empleador con un plan 401 (k), una de las cuatro cosas generalmente sucede.
Algunos dejan antes su 401 (k). Rowley señaló que en torno a del 25% de todos los activos en los planes 401 (k) están abandonados o perdidos. Son 29 millones de personas que han perdido su plan 401 (k). “Cuando se alejan de él, olvidan dónde está”, dijo.
Otros rodan su plan 401 (k) en una IRA. Rodeando de $ 800 mil millones se han extendido de los planes 401 (k) y en IRA.
Un pequeño segmento de personas elige convertirlo en el plan 401 (k) de un nuevo empleador, pero a menudo es “poco difícil entrar en el plan 401 (k) de otro empleador”, dijo.
En otros casos, el empleado cobra su 401 (k).
“Esa es la descompostura de portabilidad, en mi opinión”, dijo. “Es mucho para nosotros esperar que las personas tomen estas decisiones cada vez que cambian de trabajo sobre dónde van a poner el plan de subvención, qué inversiones van a tener. … Es el activo más importante que las personas tienen en su vida, y les pedimos que lo cambien cada dos abriles. Ahí es donde entra el problema “.
Los propietarios de cuentas de subvención de una forma en la subvención pueden invadir el desafío de “portabilidad” es transferir su 401 (k) a una IRA.
“Creo absolutamente que cada individuo debería permanecer sus planes de subvención con ellos”, dijo. “Creo que deberían sacarlo del plan de ese empleador y ponerlo en una IRA para que tengan control de ello”.
De esa modo, “ellos saben dónde está”, continuó. “Pueden monitorear su inversión. Pueden ver las tarifas y su cartera y no estar sujetos a perder su plan … Creo que la gentío necesita permanecer ese activo con ellos durante toda su vida “.
