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Es hora de que las familias tomen en serio la inminente avalancha de jubilación y transferencia de riqueza empezando por lo simple: tener la conversación.
La gente está “demasiado ocupada concentrándose en el presente”, dijo Adam Dell, director ejecutivo de Domain Money, al editor ejecutivo de Yahoo Finance, Brian Sozzi, en el podcast Opening Bid de Yahoo Finance (video arriba; escúchelo abajo). “Es fácil olvidar que el futuro se acerca y será mejor estar preparado”.
Pensar en cómo vivir después de la jubilación puede no ser la tarea más fácil durante la rutina diaria, pero muchos baby boomers pronto se enfrentarán a la realidad. Según la Oficina del Censo, se espera que 1 de cada 5 estadounidenses alcance la edad de jubilación en 2030.
Este grupo de edad es el primero en enfrentar ese hito sin protecciones como beneficios completos del Seguro Social y pensiones de beneficios definidos. Si a ello le sumamos la falta de ahorros (de los 30,4 millones de estadounidenses que cumplirán 65 años entre 2024 y 2030, más de la mitad tienen activos inferiores a 250.000 dólares) la necesidad de tomarse en serio la jubilación se vuelve clara.
“La gente no habla lo suficiente sobre dinero”, dijo Dell. “Dentro de una familia, la dinámica de la situación financiera de tus padres y su bienestar a largo plazo y el impacto que tendrá en tu vida cuando fallezcan es algo de lo que la gente necesita aprender a hablar”.
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La inminente transferencia de riqueza de 84 billones de dólares de los boomers a sus descendientes también es algo que las familias deben discutir más temprano que tarde.
Para evitar posibles errores y confusión, Dell sugiere ser sincero sobre cómo están las cosas desde el punto de vista financiero. Tomar medidas ahora, como comunicar si existe un testamento, quién es el administrador del patrimonio y dónde se guardan los activos, puede ayudar a largo plazo.
Otro posible “gran error” son las implicaciones fiscales.
“Comprender qué impuestos enfrentará el patrimonio y cómo eso impacta los activos al final de las obligaciones tributarias” debería ser parte de la conversación, dijo Dell.
Cada vez más jubilados optan por gastar más dinero en sí mismos, y los miembros de la familia deben ser transparentes entre sí “para que estén en sintonía sobre cuáles son las expectativas y qué es razonable y realista intentar lograr. “
Dell, cuyo hermano mayor Michael fundó Dell Technologies (DELL), considera que la misión de Domain Money es ayudar a los consumidores cotidianos a obtener acceso a información de alta calidad, lo cual es clave al planificar transiciones como la jubilación.
“Se necesita un plan realista y pequeños pasos incrementales para lograr ese plan”, dijo. “Tener esa conversación más temprano que tarde, especialmente a medida que envejecen y sus capacidades cognitivas disminuyen, es un enfoque mucho mejor”.
Para obtener más consejos sobre la jubilación, escuche el podcast Decoding Retirement de Yahoo Finance, presentado por Robert Powell.
Tres veces por semana, editor ejecutivo de Yahoo Finanzas Brian Sozzi ofrece conversaciones y chats llenos de conocimientos con los nombres más importantes de los negocios y los mercados en Oferta de apertura. Puedes encontrar más episodios en nuestro centro de videos o mira en tu servicio de transmisión preferido.
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