Arthur Brooks, profesor de la Escuela de Negocios de Harvard, es uno de los pocos expertos que ha centrado sus enseñanzas en el vínculo entre riqueza y bienestar.
Recientemente apareció en el popular canal de YouTube de George Kamel para analizar dos grandes obstáculos financieros en los que suelen caer los estadounidenses, según su investigación: normalizar la deuda y pensar que comprar “cosas” puede de alguna manera conducir a la felicidad.
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“Esos son los dos grandes errores”, le dijo Brooks a Kamel. “Y cuando combinas esos errores, estás en un gran problema y terminas llamando a The Ramsey Show”.
De hecho, la combinación de estos errores podría ser una razón clave para la insatisfacción económica generalizada en todo Estados Unidos. He aquí por qué.
Normalizar la deuda
Según el profesor Brooks, asumir que “endeudarse está de alguna manera bien” es uno de los mayores errores que cometen los estadounidenses.
La normalización de la deuda es evidente en los datos recientes. En el segundo trimestre de 2024, la deuda de los hogares aumentó a 17,8 billones de dólares, según la Reserva Federal. Y 12,52 billones de dólares de ese saldo agregado son deuda hipotecaria, que Brooks admite que es la única forma de deuda que no reduce la satisfacción con la vida.
A pesar de esto, muchos consumidores se endeudan tanto para compras grandes como pequeñas. Según Experian, más del 80% de las compras de vehículos estadounidenses en el segundo trimestre de 2024 implicaron algún tipo de financiación. Mientras tanto, el 82% de los adultos estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito y el 40% de ellos depende de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos mensuales básicos, según Ramsey Solutions.
Además, aquellos que tienen deudas por préstamos estudiantiles tienen un saldo promedio de $37,853.
Considerando todo esto, hoy en día es muy inusual estar libre de deudas en este país. La normalización de la deuda y la inmensa carga del capital prestado podrían ser en parte la razón por la que sólo el 41% de los estadounidenses dice que sus finanzas personales están en buena forma, según el Pew Research Center.
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Consumo excesivo
Según el profesor Brooks, la suposición de que acumular “cosas” de alguna manera puede conducir a la felicidad es otro error crítico que comete la mayoría de las personas.
“Lo peor que puedes hacer [with your money]”Lo que no te trae satisfacción y disminuye tu felicidad es gastarlo cuando no lo tienes para consumir”, le dijo a Kamel. “En otras palabras, compre algo para lo que no tenga dinero y que simplemente le resulte divertido, ahora mismo”.
Una encuesta de LendingTree encontró que casi el 40% de los estadounidenses admiten gastar dinero sólo para impresionar a los demás. Por cierto, el 63% de los que admitieron haber gastado demasiado sólo para impresionar a la gente dijeron que las compras los llevaron a endeudarse.
La conclusión es clara: el consumo excesivo de “cosas” y la deuda están vinculados y la combinación hace que muchas personas se sientan insatisfechas.
Si buscas evitar esta tendencia, un buen punto de partida es crear un presupuesto ajustado. Si planifica gastar menos de lo que gana cada mes, puede evitar los errores mencionados por el profesor Brooks y la mayoría de los otros expertos financieros. Evitar las deudas, como recomienda Dave Ramsey, también es una parte clave para lograr la satisfacción con la vida.
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Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.