Querido Quintín,
Tengo una amiga que vive en Virginia y ha sido ama de casa de tres niños durante los últimos nueve años. Su marido falleció inesperadamente el mes pasado. No tenía ningún seguro de vida ni ahorros. La hipoteca estaba sólo a su nombre, pero mi amigo también está en la escritura de la casa. Del mismo modo, él solo tenía tarjetas de crédito a su nombre, pero la había incluido como usuario autorizado en las cuentas y luego cortó sus tarjetas. Dejó un saldo de unos 15.000 dólares.
Actualmente no tiene ingresos y tiene tres hijos de entre 5 y 10 años. Viven en una zona rural sin familia ni sistema de apoyo cercano, por lo que encontrar un trabajo será difícil, pero pronto solicitará beneficios del Seguro Social, así que eso es algo. No puede pagar la hipoteca. Ella está planeando vender la casa y debería ganar entre $ 75 000 y $ 100 000 con la venta de la propiedad.
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¿Será ella responsable de pagar la deuda de tarjeta de crédito de su marido? Dado que no ha trabajado durante la última década y no tiene ingresos, incluso encontrar un departamento para alquilar será difícil a menos que pague el monto total del arrendamiento por adelantado con las ganancias de la venta de la casa. ¿Tiene algún consejo para ayudar a mi amiga y a sus hijos a recuperarse? En este momento, ni siquiera puede comprar comida ni poner gasolina en su auto.
Tratando de ayudar
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Querido intento,
Vender su casa debería ser el último recurso. Sin él, tendrá que lidiar con los propietarios y la inseguridad de la vivienda en los próximos años y aún tendrá que calificar para el arrendamiento, lo que requerirá referencias, ingresos regulares y un buen puntaje crediticio. Su hipoteca puede parecer una carga ahora, pero será mucho peor si termina mudándose de un apartamento a otro con sus hijos. En general, las personas deben posponer la realización de cambios drásticos después de la muerte de un ser querido.
Probablemente ella no sea responsable de la deuda de tarjeta de crédito de su marido, ni siquiera como usuaria autorizada de sus cuentas. Convertirse en un usuario autorizado le permite a una persona crear un puntaje crediticio sin tener su propia tarjeta de crédito. “Los usuarios autorizados no tienen ninguna obligación legal de pagar los cargos en la cuenta de crédito”, según Equifax, una de las tres grandes agencias de crédito, junto con TransUnion y Experian. “El titular principal de la tarjeta es el responsable final de realizar los pagos”.
Sin embargo, la compañía de tarjetas de crédito de su marido podría, en teoría, reclamar la deuda de 15.000 dólares del patrimonio de su marido. Entonces, si vendiera su casa, esas ganancias podrían ser vulnerables al reclamo de esa deuda. Todo depende de la empresa y sus procedimientos. Su amiga debe consultar con un abogado cuando comience el proceso de sucesión.
Asegúrese de que solicite los beneficios para sobrevivientes del Seguro Social. Puede ser elegible independientemente de su edad, dado que su marido dejó tres hijos menores. Los niños también pueden ser elegibles para recibir beneficios, según la Administración del Seguro Social, si tienen 17 años o menos; si tienen entre 18 y 19 años y asisten a la escuela (no a la universidad) a tiempo completo; o si tiene cualquier edad y desarrolló una discapacidad a los 21 años o menos.
Asistencia sanitaria y alimentaria.
La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas también brinda ayuda para pagar alimentos, vivienda, energía para el hogar, cuidado infantil y capacitación laboral. Puede encontrar su oficina TANF local a través del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Su amiga debe comunicarse con la compañía hipotecaria lo antes posible y proporcionarles el certificado de defunción de su marido para explicar lo sucedido; Es posible que su marido haya tenido un seguro de vida sobre la hipoteca o que la empresa le conceda un período de gracia en sus pagos.
También puede solicitar Obamacare, el programa de atención médica promulgado por el presidente Barack Obama en 2010. “Según la Ley de Atención Médica Asequible, la cobertura de Medicaid se extiende a casi todos los adultos no ancianos con ingresos iguales o inferiores al 138% del nivel federal de pobreza (aproximadamente $23,556 para una familia de tres en 2022) en los 42 estados (incluido DC) que optaron por expandirse a partir de marzo de 2023”, según la organización sin fines de lucro KFF, anteriormente Kaiser Family Foundation.
“Según las normas vigentes antes de la ACA, todos los estados amplían la cobertura pública a los niños pobres y de bajos ingresos, con un nivel de elegibilidad de ingresos medio del 255% de la pobreza en 2022”, dice KFF. “La ACA también estableció mercados de seguros médicos donde las personas pueden comprar seguros y permitió créditos fiscales federales para dicha cobertura para personas con ingresos del 100% al 400%. [of the federal poverty level] (alrededor de $23,030 a $92,120 para una familia de tres en 2022)”.
También debería investigar el Plan de Seguridad de Acceso Familiar al Seguro Médico, que es el programa de seguro médico para niños de Virginia. “No hay primas mensuales, copagos, deducibles ni otros costos por los servicios cubiertos para niños inscritos en el programa FAMIS”, según el Departamento de Servicios de Asistencia Médica de Virginia. El programa cubre atención dental, visitas al médico, atención de emergencia, medicamentos recetados, radiografías y vacunas.
Mientras tanto, su amigo podría comunicarse con Viriginia Legal Aid, un servicio gratuito, para comenzar a trabajar. No será fácil: los trabajos remotos son difíciles de encontrar, especialmente para alguien que no tiene ninguna formación tecnológica, ya que los trabajos mejor pagados desde casa implican algún tipo de habilidad STEM. Hay mucho que puede hacer para mantenerse a flote financieramente, con suerte sin renunciar a su único activo: su hogar.
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