Esta es la tasa de retiro que los jubilados estadounidenses deben comenzar a usar en 2025, según un nuevo documentación, y es sorprendentemente desvaloración
Esta es la tasa de retiro que los jubilados estadounidenses deben comenzar a usar en 2025, según un nuevo documentación, y es sorprendentemente desvaloración
Jubilados, prepárense: la regla de oro de los retiros de compensación acaba de percibir una fría dosis de existencia. Un nuevo documentación de Morningstar recomienda que la tasa de retiro seguro para los jubilados en 2025 sea casi nada del 3,7%, un ajuste significativo con respecto a la regla del 4% de décadas de pasado que había dominado la planificación de la compensación.
En medio de costos crecientes, mercados volátiles y nuevas perspectivas de inflación, una tasa más desvaloración podría alterar la forma en que muchos jubilados piensan sobre sus estrategias financieras.
Si se pregunta qué significa el punto de relato actualizado de Morningstart para sus abriles dorados (y si tendrá suficiente para sostener una compensación de más de 30 abriles), es hora de profundizar en cómo puede ajustar su plan para alcanzar el éxito.
Una tasa de retiro seguro es el porcentaje de sus ahorros para la compensación que debería poder retirar anualmente sin peligro de que su plata se acabe demasiado pronto.
Durante décadas, la regla del 4% fue el unificado de facto, ofreciendo a los jubilados una fórmula simple sobre cuánto de sus ahorros podían retirar cada año para que les durara 30 abriles. (Recuerde: la tasa de retiro seguro no es una ley, sino una lazarillo sugerida por los planificadores financieros).
En los últimos abriles, el punto de relato ha sido criticado por expertos en finanzas, incluida Suze Orman, quienes dicen que la regla se ha convertido en una fórmula unificado que no tiene en cuenta las diversas evacuación financieras de los jubilados.
Orman dice que aquellos que necesitan un objetivo deberían considerar el 3% para estirar su plata el maduro tiempo posible, mientras que el asesor financiero al que se le atribuye acaecer acuñado la regla, Bill Bengen, ahora dice que la tasa debería ser del 4,7%.
El exploración actualizado de Morningstar apunta al 3,7% como su nueva tasa sugerida, tenuemente por debajo del 4% en 2024. El ajuste refleja las preocupaciones sobre la continua volatilidad del mercado, los existencias persistentes de la inflación y las expectativas de vida más largas.
La revisión a la desvaloración de Morningstar se debe a una combinación de factores económicos y demográficos:
Incertidumbre del mercado: Posteriormente de abriles de turbulencia en el mercado, incluidas tasas de interés fluctuantes y proyecciones de crecimiento más lentas, los jubilados enfrentan mayores riesgos para sus inversiones.
Inflación persistente: aunque la inflación se ha enfriado poco desde su pico en 2022-2023, se mantiene por encima de los niveles prepandémicos, lo que encarece los gastos cotidianos.
Tendencias de perdurabilidad: los estadounidenses viven más tiempo, lo que significa que los jubilados deben planificar más abriles de pago (potencialmente, entre 30 y 40 abriles de compensación).
Estos factores subrayan la condición de adoptar un enfoque cauteloso respecto de los retiros, especialmente en los primeros abriles de compensación, cuando el pago excesivo puede tener consecuencias a holgado plazo.
Retener qué tasa es mejor para usted comienza con comprender sus ahorros para la compensación y sus gastos previstos. Digamos que ha ahorrado $900.000 para la compensación.
Utilizando la nueva directriz del 3,7%, retirarías 33.300 dólares al año. Por el contrario, la regla del 4% equivale a retirar 36.000 dólares al año.
Ahora, compare este número con sus gastos anuales esperados. Si sus gastos exceden el monto de su retiro, es posible que deba explorar formas de aminorar costos, aumentar los ingresos o complementar los retiros con otros ahorros o el Seguro Social.
Para los jubilados con carteras diversas, ajustar los retiros en función de las condiciones del mercado todavía puede ayudar a preservar los ahorros. Por ejemplo, en abriles en los que el mercado se desempeña aceptablemente, usted podría sacar un poco más, mientras que retrocede durante las recesiones para proteger su caudal.
Analizar más: ¿Eres lo suficientemente rico como para unirte al 1% superior? Aquí está el patrimonio neto que necesita para figurar entre los más ricos de Estados Unidos, por otra parte de dos formas de construir esa cartera de primera clase.
Adoptar la táctica de retiro correcta es crucial para los jubilados que atraviesan el incierto panorama crematístico flagrante. Aquí hay algunos enfoques a considerar:
La regla del 3,7%: atenerse a la tasa de retiro seguro actualizada, recalibrando anualmente para tener en cuenta los cambios en los gastos y el rendimiento de la cartera. Este enfoque conservador prioriza la estabilidad a holgado plazo.
Logística de grupos: divida sus activos en “grupos” según las evacuación a corto, mediano y holgado plazo. Por ejemplo, efectivo o bonos para gastos inmediatos y acciones para crecimiento a holgado plazo.
Retiros dinámicos: ajuste los retiros en función de los rendimientos de la cartera. En los abriles buenos, retira más; en abriles malos, reduzca el pago para prolongar la perdurabilidad de sus ahorros.
Cada táctica tiene sus riesgos y recompensas. La regla del 3,7% ofrece simplicidad y un ingreso estable, pero puede parecer demasiado restrictiva para los jubilados con grandes ahorros o expectativas de vida más cortas. Las estrategias dinámicas brindan flexibilidad, pero requieren un seguimiento cuidadoso y pueden no funcionar para quienes prefieren ingresos predecibles.
Sacar más del 3,7% anual puede parecer tentador, especialmente si tiene ahorros sustanciales o evacuación financieras inmediatas.
Pero existen riesgos: retirar demasiado plata antaño de la compensación aumenta la probabilidad de agotar sus ahorros más delante, especialmente si las condiciones del mercado empeoran.
Por otro banda, los jubilados con expectativas de vida más cortas o fuentes de ingresos garantizadas, como las pensiones, pueden discurrir tasas de retiro más altas.
Por ejemplo, alguno con 900.000 dólares ahorrados y una pensión anual de 30.000 dólares podría retirar cómodamente entre el 4% y el 5% de sus ahorros sin poner en peligro su futuro financiero.
La tasa de retiro seguro más desvaloración para 2025 es una indicación de atención para que los jubilados reevalúen sus planes financieros.
Si está a punto de jubilarse o ya está retirado, considere reevaluar su presupuesto para identificar gastos discrecionales que pueda recortar para aminorar los retiros. Explore trabajos a tiempo parcial, anualidades o ingresos por arrendamiento para complementar los ahorros.
Un profesional puede ayudarle a crear una táctica de retiro personalizada que se alinee con sus objetivos y tolerancia al peligro.
Este artículo proporciona nada más información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin señal de ningún tipo.
