SACRAMENTO, California (AP) — Las compañías de seguros que dejaron de convidar cobertura de vivienda a cientos de miles de californianos en los últimos primaveras a medida que los incendios forestales se volvieron más destructivos tendrán que retornar a ofrecer pólizas en áreas propensas a incendios si quieren seguir haciendo negocios en California bajo una regulación estatal anunciada el lunes.
La norma exigirá que las aseguradoras de viviendas ofrezcan cobertura en zonas de detención peligro, poco que el estado nunca ha hecho, dijo en un comunicado la oficina del Comisionado de Seguros, Ricardo Lara. Las aseguradoras tendrán que entablar a aumentar su cobertura en un 5% cada dos primaveras hasta alcanzar el equivalente al 85% de su cuota de mercado. Eso significa que si una aseguradora suscribe 20 de cada 100 pólizas estatales, necesitaría suscribir 17 en un dominio de detención peligro, dijo la oficina de Lara.
Las principales aseguradoras como State Farm y Allstate han dejado de emitir nuevas pólizas en California correcto al temor de pérdidas masivas por incendios forestales y otros desastres naturales.
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A cambio de aumentar la cobertura, el estado permitirá que las compañías de seguros trasladen los costos del reaseguro a los consumidores de California. Las compañías de seguros suelen comprar reaseguros para evitar grandes pagos en caso de desastres naturales o pérdidas catastróficas. California es el único estado que aún no permite que los asegurados asuman el costo del reaseguro, según la oficina de Lara.
Quienes se oponen a la regla dicen que podría aumentar las primas en un 40% y no requiere que se emitan nuevas pólizas a un ritmo lo suficientemente rápido. El estado no proporcionó un disección de costos para determinar el posible impacto en los consumidores.
“Este plan es de la industria de seguros, por la industria de seguros y para la industria”, dijo en un comunicado Jamie Court, presidente de Consumer Watchdog.
El requisito está siendo revisado por la Oficina de Derecho Funcionario ayer de que entre en vigor internamente de los 30 días.
“Los californianos merecen un mercado de seguros confiable que no se aleje de las comunidades más vulnerables a los incendios forestales y el cambio climático”, dijo Lara en un comunicado. “Este es un momento histórico para California”.
La nueva regla es parte del esfuerzo de Lara para persuadir a las aseguradoras a continuar haciendo negocios en el estado más poblado del país. A principios de este mes dio a conocer otra regla para permitir que las aseguradoras consideren el cambio climático al fijar sus precios. Las compañías de seguros habían dicho que correcto a que no pueden considerar el cambio climático en sus tarifas, muchas optaron por pausar o restringir nuevos negocios en el estado. La nueva norma para incluir el cambio climático en las tarifas entrará en vigor a finales de esta semana.
El objetivo final de las nuevas reglas es sacar a los propietarios de viviendas del Plan de Comunicación Exacto a los Requisitos de Seguro (FAIR) de California, que a menudo sirve como final solicitud cuando las compañías de seguros dejan de convidar cobertura a quienes viven en áreas amenazadas por incendios forestales, dijo la oficina de Lara. . El plan podría ayudar al propietario de una vivienda a cumplir con los requisitos de seguro impuestos por las compañías hipotecarias, pero está diseñado principalmente como una red de seguridad temporal con cobertura básica hasta que los asegurados encuentren una opción más permanente. El número de personas incluidas en el plan FAIR de California se duplicó con creces entre 2020 y este año, alcanzando casi 452.000 pólizas.
Los incendios forestales siempre han sido parte de la vida en California, donde sólo llueve unos pocos meses al año. Pero a medida que el clima se ha vuelto más cálido y seco, esos incendios se han vuelto mucho más grandes e intensos. De los 20 incendios forestales más destructivos en la historia del estado, 14 han ocurrido desde 2015, según el Unidad de Silvicultura y Protección contra Incendios de California.
El incendio de 2018 en Paradise, California, mató a 85 personas y destruyó aproximadamente de 11.000 hogares, y desde entonces algunos residentes han tenido dificultades para encontrar un seguro de hogar.
Steve Crowder, el corregidor de la ciudad, perdió su casa y su negocio. Desde entonces, su comunidad reconstruyó su casa, pero tuvo dificultades para encontrar un seguro. Los Crowders se vieron obligados a inscribirse en el Plan FAIR a principios de este mes. A pesar de abonar aproximadamente $5,000, el corregidor dijo que su casa está asegurada por aproximadamente $100,000 menos que su valía y que el contenido de la casa sólo está cubierto a medias.
“No podrías recobrar lo que tienes para lo que está asegurado”, dijo.
Sus electores enfrentan problemas similares. Con pólizas que se han disparado desde aproximadamente $1,200 al año ayer del incendio de Camp a $5,000 ahora (o incluso hasta $20,000 al año para casas grandes), algunos han sucio por completo los intentos de encontrar cobertura.
En los primaveras posteriores al incendio de Camp, Crowder dijo que la ciudad logró recuperar algunas aseguradoras a posteriori de promulgar nuevas ordenanzas con altos estándares para sustentar seguras las estructuras, como reglas sobre espacios libres, cubierta vegetal y cercas.
Si proporcionadamente el corregidor acogió con complacencia las nuevas reglas del estado, dijo que él y sus electores se muestran escépticos de que las cosas mejoren.
“Cualquier cosa que ayude a conseguir un seguro en California, punto, es útil”, dijo, pero añadió: “Esperemos y asegurémonos de que suceda ayer de entusiasmarnos”.
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