En noviembre, cerca de 52 millones de trabajadores jubilados beneficiarios se llevaron a casa un cheque promedio del Seguro Social de $1,925.46. Si aceptablemente esto no es una gran cantidad de pasta, ha demostrado ser una fuente dinámico de ingresos para la fuerza profesional que envejece de nuestra nación.
En cada uno de los últimos 23 abriles, la encuestadora franquista Gallup ha completado una sondeo que cuestiona hasta qué punto los jubilados dependen del pasta que reciben del principal software social de Estados Unidos. Desde 2002, entre el 80% y el 90% de los encuestados (incluido el 88% en abril de 2024) han señalado que el Seguro Social es una fuente de ingresos “importante” o “último”. Dicho de otra guisa, cerca de 9 de cada 10 personas mayores tendrían dificultades para obtener a fin de mes si no existiera la Seguridad Social.
Pero a pesar del innegable papel importante que desempeña la Seguridad Social para apuntalar las bases financieras de decenas de millones de jubilados, este software en el que se confía está flaqueando.
Los beneficiarios actuales y futuros cuentan con sus funcionarios electos para acorazar el Seguro Social, y esto incluye al presidente entrante Donald Trump.
El presidente Donald Trump se dirige a la nación. Fuente de la imagen: Foto oficial de la Casa Blanca de Joyce N. Boghosian.
Desde que se envió por correo el primer cheque de beneficios para trabajadores jubilados en enero de 1940, la Grupo Directiva del Seguro Social ha publicado un noticia anual que detalla la vitalidad financiera del software. Encima de mostrar cómo se recaudan los ingresos y dónde terminan esos dólares, el Referencia anual de los Fideicomisarios proyecta cuán sólida será la Seguridad Social a grande plazo, que se define como los 75 abriles posteriores a la publicación de un noticia.
Durante cuatro décadas (desde 1985), cada noticia de los fideicomisarios ha pronosticado un cargo de obligaciones de financiación a grande plazo. En términos más simples, los Fideicomisarios no creen que la cuestación total de ingresos en los 75 abriles posteriores a un noticia sea suficiente para cubrir los desembolsos, incluidos los ajustes anuales por costo de vida (COLA).
El Referencia de los Fideicomisarios de 2024 fijó el cargo de financiación de 75 abriles de la Seguridad Social en 23,2 billones de dólares, lo que representa un aumento de 800 mil millones de dólares con respecto al noticia de 2023.
Lo que es aún más preocupante es que los cortaduras radicales en los beneficios pueden estar a la revés de la cima para los jubilados. Según el Referencia de los Fideicomisarios de 2024, se prevé que el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI), responsable de repartir pagos a los trabajadores jubilados y a los supervivientes de los trabajadores fallecidos cada mes, agote sus reservas de activos para 2033.
Ayer de continuar, dejemos claro que agotar las reservas de activos de la OASI no significa que la Seguridad Social esté en rotura, sea insolvente o vaya a desaparecer. Lo que sí sugiere es que el calendario de pagos presente, incluidos los COLA, no es sostenible. Si las reservas de activos de la OASI se agotan para 2033, como se prevé, podrían ser necesarios cortaduras radicales de beneficios de hasta el 21% para evitar nuevos cortaduras hasta 2098.
Cambios demográficos en curso no El “robo del Congreso” o los “migrantes indocumentados”, como una tasa de nacimientos históricamente desestimación en Estados Unidos y una creciente desigualdad de ingresos, son las razones por las que la almohadilla financiera del Seguro Social se está desmoronando.
Se prevé que las reservas de activos de la OASI se agoten para 2033. Activos del Fondo Fiduciario de Seguros de Vejez y Sobrevivientes de EE. UU. a fin de año, datos de YCharts.
Aunque el presidente electo Donald Trump evitó asaltar el controvertido tema de la Seguridad Social durante su primer mandato en la Oficina Oval, los candidatos presidenciales rara vez pueden darse el postín de no adoptar una postura sobre temas secreto durante su campaña electoral.
A finales de julio, mientras publicaba en su plataforma de redes sociales, Truth Social, el ahora presidente electo pronunció ocho palabras que ofrecen una promesa potencial de cambiar la Seguridad Social para siempre: “Las personas mayores no deberían respaldar impuestos sobre la Seguridad Social”.
Es cierto que esto no es un esquema de ley ni siquiera un esbozo de un esquema de ley. Pero sí insinúa la preferencia por parte del presidente entrante de eliminar los impuestos a las prestaciones de la Seguridad Social.
En 1983, la Seguridad Social se encontraba en una situación similar a la que los Fideicomisarios anticipan que sucederá adentro de nueve abriles. Como se esperaba que las reservas de activos del software se agotaran, el Congreso aprobó y el entonces presidente Ronald Reagan firmó las Enmiendas a la Seguridad Social de 1983 para convertirlas en ley.
Esta revisión bipartidista del principal software de pensión de Estados Unidos aumentó gradualmente los impuestos sobre la salario de los trabajadores y la plena años de pensión con el tiempo. Incluso introdujo la tributación de las prestaciones.
A partir de 1984, hasta el 50% de los beneficios del Seguro Social podrían resultar expuestos a la tasa impositiva federal si los ingresos provisionales (ingreso bruto concorde + intereses libres de impuestos + la porción de los beneficios) superaban los $25,000 para los contribuyentes solteros o los $32,000 para las parejas que presentan una afirmación conjunta. Aproximadamente una plazo a posteriori, en 1993, la oficina Clinton añadió un segundo nivel impositivo que permitía que hasta el 85% de los beneficios estuvieran expuestos a impuestos federales en casos en los que los ingresos provisionales superaban los 34.000 dólares para los contribuyentes solteros y los 44.000 dólares para las parejas que presentaban declaraciones conjuntas.
Cuando se implementó inicialmente la tributación de los beneficios, se esperaba que impactara cerca de del 10% de todos los hogares de personas mayores. Pero como estos umbrales de ingresos nunca se han concorde a la inflación, el aumento de los COLA a lo grande del tiempo ha aumentado constantemente el porcentaje de jubilados sujetos a este impuesto.
La exterminio implícita de Donald Trump de los impuestos a las prestaciones probablemente aumentaría los pagos mensuales de cerca de de la porción de todos los beneficiarios de la Seguridad Social.
Fuente de la imagen: Getty Images.
Si aceptablemente la propuesta casual del presidente electo Donald Trump de eliminar los impuestos a los beneficios de la Seguridad Social encaja con su tema universal de sujetar los impuestos, esta influencia aparentemente aceptablemente intencionada podría tener consecuencias nefastas para el principal software de pensión de Estados Unidos.
Dejando de flanco el hecho aceptablemente conocido de que a las personas mayores les disgusta abrumadoramente que se graven sus beneficios, este ingreso es una requisito absoluta para el Seguro Social.
El Seguro Social genera ingresos de tres maneras:
El impuesto sobre la salario del 12,4% sobre los ingresos del trabajo, que incluye sueldos y salarios pero no los ingresos por inversiones.
Los ingresos por intereses obtenidos de sus reservas de activos, que se invierten en bonos gubernamentales de lanzamiento singular que devengan intereses, según lo exige la ley.
La fiscalidad de las prestaciones de la Seguridad Social
Regalado que el Seguro Social gasta más de lo que ingresa cada año, es posible que pronto desaparezca la capacidad del software para gestar ingresos por intereses. Eliminar la tributación de los beneficios eliminaría otra fuente de ingresos, que según la estimación de los Fideicomisarios se aplazamiento que genere casi $944 mil millones en ingresos acumulados desde 2024 hasta 2033 para el Fondo Fiduciario de Seguro de Incapacidad y OASI combinado.
En otras palabras, si Trump cambiara el Seguro Social para siempre al dejar de imponer los beneficios, hay una probabilidad muy reincorporación de que aceleraría el agotamiento de las reservas de activos de la OASI y aumentaría la magnitud de los cortaduras de beneficios necesarios para sostener los pagos, incluidos los COLA, durante más de 20 abriles. los próximos 75 abriles.
Encima, el presidente entrante enfrentaría la difícil tarea de conseguir los 60 votos necesarios en el Senado para enmendar la Ley de Seguridad Social. Han pasado 45 abriles desde que alguno de los partidos obtuvo una supermayoría de 60 escaños en la cámara reincorporación del Congreso. Incluso si todos los senadores republicanos en el Congreso entrante votaran a patrocinio de eliminar los impuestos a las prestaciones, Trump aún necesitaría que siete demócratas se unieran a su causa, lo que parece muy improbable.
Aunque puede que esta no sea la última vez que escuchamos sobre la exterminio de los impuestos a los beneficios del Seguro Social, simplemente no hay ningún incentivo financiero para que los legisladores se deshagan de esta necesaria fuente de ingresos.
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos abriles (o más) de retraso en sus ahorros para la pensión. Pero un puñado de “secretos del Seguro Social” poco conocidos podrían ayudar a avalar un aumento en sus ingresos de pensión. Por ejemplo: un truco sencillo podría gestar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
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Ocho palabras del presidente electo Donald Trump que pueden cambiar la seguridad social para siempre fue publicado originalmente por The Motley Fool
