Dave Ramsey es conocido por su enfoque directo y sencillo de las finanzas personales. En un episodio del podcast de 2023 de “The Ramsey Show”, el presentador Ramsey explicó cuán importante es la importancia de la relación de una persona con el plata y su comportamiento con destino a él, que afecta su riqueza normal.
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Uno de sus ejemplos específicos se centró en el proceso de transacción de automóviles, que está plagado de oportunidades para que las personas se metan en agujeros financieros. Según Ramsey, los ricos preguntan “¿cuánto?” pero los pobres preguntan: “¿cuánto plazo original, cuánto al mes?”
He aquí un vistazo a lo que Ramsey quiere opinar exactamente con esto y cómo puede aplicar la aleccionamiento normal a sus finanzas.
Es perfectamente comprensible cómo un comprador de automóvil por primera vez podría combinar las preguntas “cuánto” y “cuánto al mes”. Posteriormente de todo, el amable comerciante de su concesionario de automóviles tópico probablemente le dirá que el automóvil cuesta el mismo precio independientemente de cómo lo pague.
Pero en existencia hay una gran diferencia entre los dos y, como explica Ramsey, ayuda a diferenciar los patrones de transacción de los ricos y los pobres. Los ricos pueden permitirse el abundancia de satisfacer el precio total de un automóvil en efectivo por precoz, sin tener que acogerse a pagos mensuales. Como la mayoría de los pobres no tienen decenas de miles de dólares por ahí, piden plata prestado y realizan pagos mensuales.
Para ayudar a aliviar la carga tanto como sea posible, los compradores pobres suelen preguntar: “¿Cuánto al mes?” Pero eso puede ser una trampa financiera.
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Por un costado, tiene sentido sensato que usted busque el plazo mensual más pequeño posible cuando se negociación de comprar un automóvil. Pero cuando haces los cálculos, resulta que a menudo estás aumentando el costo del automóvil y, en algunos casos, dramáticamente.
Esto se debe a que, para obtener un plazo último, probablemente tendrá que extender el plazo del préstamo, lo que generará más pagos totales y muchos más intereses. He aquí un ejemplo para aclarar.
Imagine que está comprando un automóvil con un precio resuelto de $45 000 (sin incluir impuestos ni tarifas para simplificar). Si usted es un comprador rico que paga en efectivo, el costo total de su automóvil será de $45,000. Pero si tienes que financiar el plazo de tu coche, tu coste total acabará siendo viejo.
Estos son los pagos mensuales que realizará en un préstamo para automóvil del 6 % en plazos de 36 meses, 48 meses, 60 meses, 72 meses y 84 meses, sin plazo original:
36 meses: $1,369
48 meses: $1,057
60 meses: $870
72 meses: $746
84 meses: $657
A primera instinto, podría parecer la mejor opción el préstamo a siete abriles, ya que tiene, con diferencia, los pagos mensuales más bajos. Pero si observa el costo total que pagará por ese automóvil de $45,000, es posible que cambie de opinión:
36 meses: $49,284
48 meses: $50,728
60 meses: $52,199
72 meses: $53,696
84 meses: $55,220
Si decide optar por el préstamo a siete abriles con los pagos mensuales más bajos, terminará pagando la friolera de $10,000 más por ese automóvil de $45,000, un aumento de más del 22%.
Este es el punto principal que Ramsey intenta resaltar cuando dice que probablemente seguirás siendo escaso si preguntas “cuánto al mes”.
Si correctamente su sufragio puede parecer la opción más asequible en la superficie, en existencia está pagando miles de dólares más que el comprador rico. Si ya está luchando por salir delante, asociar $10,000 a la transacción de su automóvil solo lo mantendrá en el hoyo por más tiempo.
Por otra parte de aumentar el precio de un automóvil, un plazo original último puede representar un gran aventura financiero. Cubo que los automóviles nuevos se deprecian rápidamente, el valencia de su automóvil puede caer por debajo del monto que debe si solo paga una pequeña cantidad cada mes.
Si por alguna razón necesitas traicionar tu transporte, tendrás que satisfacer por ese privilegio. Lo mismo ocurre si tienes un montaña arduo que tu compañía de seguros no cubre en su totalidad: tendrás que satisfacer plata por el “privilegio” de no tener más transporte.
Ramsey sugiere que si no puede permitirse el abundancia de satisfacer en efectivo por un automóvil, verdaderamente no puede permitírselo. Si correctamente cede en algunas transmisiones y sugiere que dejar un pequeño del 20% es aceptable, enfatiza que debes hacer todo lo posible para evitar hasta que puedas satisfacer el automóvil en su totalidad.
Una forma principal en que Ramsey sugiere que más estadounidenses pueden ser compradores en efectivo es si miran autos usados en área de autos nuevos. Los autos nuevos pierden el 50% o más de su valencia en sus primeros cinco abriles, por lo que puedes conseguir verdaderas gangas mirando autos que tienen algunos abriles.
Si se encuentra en una posición en la que tiene que financiar un automóvil, compare precios para obtener la mejor tasa de interés posible. En algunos casos, es posible que pueda obtener una promoción que incluya un préstamo con tasa de interés del 0%, lo que lo convertirá efectivamente en un comprador en efectivo que aún puede distribuir los pagos a lo desprendido del tiempo.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Dave Ramsey: si hace esta pregunta al comprar un automóvil, probablemente seguirá siendo escaso
