Uno de los factores más importantes que determinan su beneficio de compensación del Seguro Social es cuánto anhelo durante su carrera. Una carrera larga y aceptablemente remunerada lo acerca un paso más a aceptar el cheque mensual mayor posible una vez que solicita los beneficios.
Pero los jubilados no deberían descartar el impacto de protestar la perduración en su atrevimiento. Cuando decide iniciar el Seguro Social todavía puede tener un impacto enorme en el tamaño de su cheque.
Esa discrepancia se magnifica cuando se compara el beneficio mayor posible del Seguro Social a las edades de 62 y 70 abriles. Algunos jubilados deciden dividir la diferencia y protestar beneficios en su plena perduración de compensación, que para los lectores estará entre los 66 y 67 abriles.
Observar la diferencia entre el cheque mensual mayor en cada una de las edades anteriores podría ayudar a los jubilados a lanzarse cuándo comenzar a aceptar Seguro Social.
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Como se mencionó, cualquier persona interesada en el beneficio mayor del Seguro Social necesita una carrera larga y aceptablemente remunerada.
Cuando la Compañía del Seguro Social va a calcular su beneficio, analiza todo su historial de ingresos. Ajusta todas sus ganancias ayer de cumplir 60 abriles por inflación, por lo que son comparables a sus ganancias del año en que cumplió 60 abriles. Cualquier rendimiento a posteriori de los 60 abriles no recibe un ajuste. Luego selecciona los 35 abriles con mayores ingresos y calcula el ingreso promedio de su carrera.
Luego, ese número se incluye en la fórmula de beneficios del Seguro Social para determinar el monto de su seguro primario, o PIA. Su PIA es para lo que califica cuando solicita beneficios a la plena perduración de compensación. Si reclama ayer de alcanzar la plena perduración de compensación, recibirá menos que su PIA. En otras palabras, cuanto más espere para protestar, decano será su beneficio (con un término a los 70 abriles).
Cobrar el beneficio mayor del Seguro Social no requiere que usted gane millones de dólares cada año, ya que existe un término anual en la cantidad de salarios individuales que el gobierno cascajo para el software. Cualquier rendimiento superior a esa cantidad no generará impuestos del Seguro Social, pero siquiera contará en su historial de ganancias.
La Compañía del Seguro Social ajusta la cantidad cada año según la inflación. Para 2024, cualquier persona que ganara $168,600 o más pagaría exactamente la misma cantidad de impuestos al Seguro Social. El término para 2025 es de 176.100 dólares.
Vencer por encima del término imponible durante 35 abriles le permitirá aceptar un cheque considerable del Seguro Social cuando se jubile. Como remisión, esto es lo que han sido las ganancias máximas imponibles durante los últimos 50 abriles.
Año
Ganancias
Año
Ganancias
1976
$15,300
2001
$80,400
1977
$16,500
2002
$84,900
1978
$17,700
2003
$87,000
1979
$22,900
2004
$87,900
1980
$25,900
2005
$90,000
1981
$29,700
2006
$94,200
1982
$32,400
2007
$97,500
1983
$35,700
2008
$102,000
1984
$37,800
2009
$106,800
1985
$39,600
2010
$106,800
1986
$42,000
2011
$106,800
1987
$43,800
2012
$110,100
1988
$45,000
2013
$113,700
1989
$48,000
2014
$117,000
1990
$51,300
2015
$118,500
1991
$53,400
2016
$118,500
1992
$55,500
2017
$127,200
1993
$57,600
2018
$128,400
1994
$60,600
2019
$132,900
1995
$61,200
2020
$137,700
1996
$62,700
2021
$142,800
1997
$65,400
2022
$147,000
1998
$68,400
2023
$160,200
1999
$72,600
2024
$168,600
2000
$76,200
2025
$176,100
Fuente de datos: Compañía de la Seguridad Social.
La determinación de la mejor perduración para protestar el Seguro Social dependerá de sus circunstancias personales, deposición y deseos de compensación.
Usted es elegible para protestar beneficios según su propio registro de ingresos a partir de los 62 abriles. Pero como se mencionó anteriormente, protestar lo ayer posible tiene el inconveniente de un cheque más pequeño. Probablemente dependerá principalmente de sus ahorros para la compensación para obtener ingresos. En el costado positivo, protestar a los 62 abriles podría permitirle jubilarse ayer.
Si prórroga hasta los 70, eventualmente recibirá un cheque mucho decano, posiblemente suficiente para proporcionar un ingreso de compensación estable sin la exigencia de someterse de los rendimientos de las inversiones para financiar sus abriles dorados. Sin bloqueo, tendrá que compensar la diferencia retirando sus cuentas de compensación cuando tenga 60 abriles o continuando trabajando.
Dividir la diferencia esperando hasta los 66 o 67 abriles podría permitirle evitar esperar demasiado para jubilarse y, al mismo tiempo, obtener más beneficios. Con todo eso en mente, así es como se verá el beneficio mayor en cada perduración en 2024 y 2025.
Vida de compensación
62
66
67
70
Beneficio mensual mayor en 2024
$2,710
$3,652
$3,911
$4,873
Beneficio mensual mayor en 2025
$2,831
$3,795
$4,043
$5,108
Fuente de datos: Compañía de la Seguridad Social.
A pesar de cobrar salarios similares a lo grande de su carrera, alguno que cumpla 70 abriles en 2025 podría aceptar un beneficio mensual superior en más de un 80% al de su contraparte de 62 abriles. En términos absolutos, el beneficio mayor posible para una persona de 70 abriles es de más de 27.000 dólares más al año. Eso es suficiente para cubrir muchos gastos de manutención o para ampliar unas agradables receso cada año.
Vale la pena señalar que parte de la diferencia en los beneficios mensuales se debe a la transición en curso en la plena perduración de compensación para aquellos nacidos entre 1955 y 1960. Esto se ve compensado en cierta medida por factores que favorecen a los jubilados más jóvenes. Aún así, en igualdad de condiciones, alguno que cumpla 62 abriles este año puede esperar aceptar un beneficio un 77% decano si prórroga hasta los 70 abriles en comparación con el propaganda de este año.
Si ha manada lo suficiente para poder aceptar el mayor beneficio posible del Seguro Social, o cerca de él, es probable que se encuentre en una muy buena posición financiera, independientemente de lo que obtenga del software. Por lo tanto, si tiene suficientes ahorros para la compensación en sus cuentas de inversión, probablemente será mejor que retire de sus cuentas y retrase los beneficios hasta los 70 abriles.
Hay varios factores a considerar para personas con altos ingresos. Los beneficios para los sobrevivientes probablemente influirán en la atrevimiento. El beneficio le permite a su cónyuge cobrar lo que usted recibía del Seguro Social si fallece ayer que él. Como tal, en la atrevimiento de exigencia debe considerar su esperanza de vida conjunta y no solo la suya propia. Eso hace que sea muy probable que esperar hasta los 70 abriles maximice la cantidad total que el Seguro Social paga en su registro de ingresos.
En segundo oportunidad, debería considerar el impacto del Seguro Social en sus impuestos. No se necesitan muchos ingresos de compensación adicionales ayer de que el gobierno comience a imponer impuestos sobre su cheque mensual del Seguro Social. Esto se debe a que los límites de ingresos para el impuesto sobre la renta del Seguro Social no han cambiado desde 1993. Si planifica con anticipación ayer de protestar el Seguro Social, puede posicionar sus cuentas de compensación para compendiar su estructura fiscal caudillo con estrategias como conversiones Roth y obtener ganancias de haber a un desprecio tasa impositiva. Esas tácticas se vuelven poco prácticas una vez que comienzas a aceptar el Seguro Social.
Esperar hasta los 70 abriles es estadísticamente lo que más probabilidades tiene de gestar el decano nivel de riqueza para los jubilados. Esto se debe a que la esperanza de vida continúa mejorando y es probable que acabe cobrando más beneficios a grande plazo simplemente por proceder lo suficiente como para seguir cobrando sus cheques mensuales. Como tal, las personas con mayores ingresos generalmente deberían intentar esperar el decano tiempo posible ayer de protestar sus beneficios.
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos abriles (o más) de retraso en sus ahorros para la compensación. Pero un puñado de “secretos de la Seguridad Social” poco conocidos podrían ayudar a certificar un aumento en sus ingresos de compensación. Por ejemplo: un truco sencillo podría gestar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
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Aquí está el beneficio mayor posible del Seguro Social a los 62, 66, 67 y 70 abriles publicado originalmente por The Motley Fool
