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Los aumentos en las primas de Medicare no son permanentes, pero pueden tener una larga duración si no administra sus ingresos adecuadamente.
Si correctamente la mayoría de las personas reciben la Parte A de Medicare de forma gratuita, las Partes B y D suelen incluir primas mensuales. Dependiendo de los ingresos de su hogar, esas primas podrían aumentar mediante un recargo basado en las evacuación llamado Monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA). Como sugiere el nombre, se comercio de un aumento de las primas mensuales de Medicare provocado por los diferentes niveles de ingresos del hogar.
Por ejemplo, digamos que retira $85,000 de su 401(k) este año y le preocupa que esto aumente sus primas de Medicare. Esto es en qué pensar. Y para obtener orientación personalizada, puede utilizar esta utensilio gratuita para contactar con un asesor financiero fiduciario examinado.
Hay cuatro partes de Medicare, cada una con su propia estructura de primas. Según las Partes A y C de Medicare, sus primas generalmente no se ven afectadas por los ingresos del hogar.
La Parte A de Medicare es lo que la mayoría de la gentío considera Medicare “clásico”. Cubre el tratamiento hospitalario, muchos tipos de visitas al médico y otros cuidados hospitalarios. Para la mayoría de las personas, no tiene primas mensuales. En el raro caso de que pague las primas de la Parte A, se basará en su historial gremial y no en los ingresos de su hogar.
La Parte C de Medicare es una asociación pública/privada en la que puede utilizar su cobertura de Medicare para ayudar a respaldar el seguro privado. Estos planes casi siempre tienen primas mensuales, pero la cobertura exacta depende del plan que elija.
Según las Partes B y D de Medicare, generalmente usted paga una prima según el plan específico en el que está inscrito. Luego, estas primas se pueden ajustar según los ingresos de su hogar.
La Parte B de Medicare cubre principalmente el tratamiento centro de salud, la atención de médicos personales y los dispositivos médicos. Para la mayoría de los hogares, esto requiere una prima cojín de $185 por mes (actual a partir de 2025), ajustada según sus ingresos.
La Parte D de Medicare cubre principalmente los medicamentos recetados. Para la mayoría de los hogares, requiere una prima mensual. El monto exacto varía según el plan de la Parte D de Medicare que elija, pero es posible que todavía tenga un ajuste según los ingresos de su hogar.
Los ajustes a sus primas de la Parte B y la Parte D se denominan IRMAA (monto de ajuste mensual relacionado con los ingresos). En todos los casos, IRMAA aumenta su prima de Medicare en una cantidad específica según los ingresos de su hogar. Este aumento se aplica para todo el año.
Los ajustes de las primas de Medicare se basan en lo que se pasión ingreso bruto preciso modificado o MAGI. Esto significa que Medicare comienza utilizando su ingreso bruto preciso (su ingreso corto por cualquier deducción de impuestos por encima de la segmento, pero no corto por su deducción estereotipado). Luego modifica ese AGI en función de calificaciones específicas para crear un ingreso bruto preciso modificado. Aquí, el MAGI es su ingreso bruto preciso más todos los intereses exentos de impuestos.
En 2025, los IRMAA de la Parte B comienzan con ingresos superiores a $106,000 individuales/$212,000 conjuntos. Por debajo de este paso, pagará $185 por mes en primas de la Parte B. Por encima de este nivel, sus primas mensuales aumentan. Se comercio de una escalera escalonada, con primas que aumentan a $259 por mes a $106 000 individuales/$212 000 conjuntos y aumentan hasta $628,90 para hogares con ingresos superiores a $500 000 individuales/$750 000 conjuntos.
En 2025, los IRMAA de la Parte D comienzan con ingresos superiores a $106,000 individuales/$212,000 conjuntos. Nuevamente, se comercio de una escalera escalonada. Usted paga $12.90 adicionales por mes a $106,000 individual/$212,000 conjunto, hasta $81 adicionales por mes para ingresos superiores a $500,000 individual/$750,000 conjunto.
Medicare calcula este ajuste basándose en un período retrospectivo de dos primaveras. Esto significa que, para un año determinado, sus primas de Medicare se basan en los ingresos de su hogar de hace dos primaveras. Entonces, por ejemplo, en 2025 sus primas de Medicare estarán determinadas por el ingreso bruto preciso que declaró en sus impuestos en 2023. En 2025, sus ingresos y retiros de cartera determinarán sus primas de Medicare en 2027.
Recuerde, un asesor financiero puede ayudarlo a mantenerse al día con las reglas de Medicare y cualquier cambio que pueda surgir.
En este caso, ha retirado $85,000 de su plan de pensión y le preocupa cómo esto afectará sus primas de Medicare. Para replicar a esto, en existencia tenemos que analizar algunas preguntas diferentes.
En primer emplazamiento, como cuestión de paso, los aumentos de las primas nunca son permanentes. Se basan en los ingresos anuales de su hogar de año en año. A medida que sus ingresos fluctúan, sus primas todavía fluctuarán. Si retira lo suficiente en un año para arrostrar sus ingresos a un nuevo nivel de Medicare, puede lograrlo retirando menos en primaveras futuros.
En segundo emplazamiento, si sus primas aumentaron este año, entonces su retiro presente no tuvo mínimo que ver con eso. Recuerde, el ajuste de ingresos se pedestal en una retrospectiva de dos primaveras. Por lo tanto, el cuartos que retire este año no afectará sus primas durante dos temporadas de impuestos más. Si sus primas aumentaron este año, se debe a los retiros que realizó hace dos primaveras.
Para ver si esto continuará, debe analizar sus retiros en los últimos primaveras. Si ha seguido retirando aproximadamente la misma cantidad de cuartos, es probable que sus primas se mantengan altas durante otros dos primaveras. Puede reducirlos en el futuro administrando sus ingresos el próximo año.
Finalmente, su retiro presente de $85,000 no puede afectar sus primas de Medicare este año. Dependiendo de sus ingresos, este retiro podría afectar sus primas internamente de dos primaveras. Si su retiro de $85,000 fue estereotipado, probablemente no afectará sus primas. Pagará las mismas tasas que tiene históricamente si retira las mismas cantidades que tiene históricamente.
Más allá de eso, el cálculo del IRMAA se pedestal en todos sus ingresos. Esto incluye el Seguro Social y otros retiros de cartera. Es muy probable que $85,000 adicionales empujen a una persona a un nuevo nivel de primas y probablemente todavía aumenten las primas para una pareja casada. Por ejemplo, digamos que normalmente tiene $150,000 de ingresos. Como individuo, pagaría $370 por mes en 2025 con esa tasa de ingresos. $85 000 adicionales elevarían sus ingresos a $235 000, lo que lo elevaría dos niveles completos a $591,90 por mes.
Esto no será necesariamente permanente. Le afectará durante todo un año; sin secuestro, siempre que sus ingresos y retiros vuelvan a la normalidad el próximo año, será un breve período de un año.
Considere departir con un asesor financiero fiduciario si tiene preguntas sobre cómo las primas de Medicare encajan mejor en su táctica de ingresos para la pensión.
Las primas de las Partes B y D de Medicare pueden aumentar según los ingresos de su hogar, pero esto no es permanente. Al mandar los retiros de sus fondos de pensión, puede ayudar a perseverar bajos sus costos.
Hemos hablado sobre cómo pueden aumentar los costos de Medicare, ahora veamos el otro costado de esa ecuación. Aquí le mostramos cómo ayudar a que sus costos de Medicare bajen… potencialmente mucho más.
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La publicación Retiré $85 mil de mi 401(k) este año, pero aumentó mis primas de Medicare. ¿Es esto permanente? apareció por primera vez en SmartReads de SmartAsset.
