Como todas las decisiones financieras, la planificación de la retiro debe adaptarse exclusivamente a sus preferencias, medios y deyección. Con las pensiones sobrevaloradas y el futuro de la Seguridad Social cada vez más inseguro, la mayoría recurre a los tipos más comunes de planes de economía para la retiro: planes 401(k) y cuentas de inversión para la retiro (IRA).
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Para el guía de las finanzas personales Dave Ramsey, una opción de cuenta de retiro se distingue del resto. Ramsey recomendó contribuir a un 401(k) administrado por la empresa, pero no necesariamente a la traducción tradicional. “Siempre recomendamos la opción Roth si su plan la ofrece”, dijo Ramsey.
Los Roth 401(k) son un tipo relativamente nuevo de plan de economía para la retiro. Establecidos en 2001 a través de la Ley de Reconciliación de Crecimiento Crematístico y Alivio Fiscal (EGTRRA), los Roth 401(k) combinan las mejores características de las Roth IRA y 401(k). Estas son las diferencias notables entre los Roth 401(k) y sus contrapartes IRA y 401(k).
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Si se ofrece, un plan de retiro 401(k) patrocinado por el empleador es una de las mejores maneras de crear una vida financiera segura a posteriori del trabajo. Entre las muchas ventajas de participar en un software 401(k) se encuentran retrasar los impuestos sobre las contribuciones y las ganancias hasta que los utilice en el momento de la retiro (lo que reduce su ingreso imponible) y usar las contribuciones equivalentes del empleador. Para muchos, la traducción Roth de un 401(k) podría resultar una opción de retiro aún mejor que una cuenta 401(k) tradicional.
Los límites de contribución para los planes Roth y 401(k) tradicional son los mismos: $23,000 en 2024, levemente superior a los $22,500 en 2023. Sin secuestro, la diferencia entre estos dos tipos de 401(k) es que las contribuciones electivas de los empleados para el 401(k) tradicional Los k) se hacen con dólares antiguamente de impuestos, mientras que los Roth 401 (k) se financian con parné a posteriori de impuestos, lo que le permite retirar sus ahorros libres de impuestos cuando llegue a la antigüedad de retiro.
Dependiendo de cómo desee contribuir (si desea retribuir impuestos ahora o más delante) y de cuál cree que será su tasa impositiva durante la retiro, un Roth 401(k) puede ser una opción ideal para algunos inversionistas que trabajan. Aunque sus cheques de cuota serán menores que si participa en un software 401(k) tradicional, cuando se jubile, todos los fondos que haya aportado serán suyos, sin ninguna carga fiscal.
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Asimismo, los Roth 401 (k) tienen similitudes y diferencias con los Roth IRA. Ambas oportunidades de inversión Roth se realizan con dólares a posteriori de impuestos, por lo que cuando llega el momento de realizar las distribuciones mínimas requeridas (RMD), puede hacerlo sin retribuir impuestos ni multas.
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