A millones de estadounidenses que se enfrentan a la pensión les preocupa no estar preparados financieramente, o temen tener que trabajar para siempre.
Algunos ya están ahí. Las finanzas y la pensión fueron temas importantes en las aproximadamente 1.200 respuestas que Business Insider recibió de estadounidenses de entre 48 y 90 primaveras que completaron una investigación voluntaria sobre sus mayores arrepentimientos. (Esta es la segunda parte de una serie en curso).
La pensión (cómo trastornar y cuánto se necesita) es una caja negra para muchos. Algunos desearían deber contratado a un asesor financiero, mientras que otros lamentaron deber realizado compras costosas. Otros dijeron que aceptaron el Seguro Social demasiado pronto o se jubilaron sin un plan financiero a dadivoso plazo.
Y luego están aquellos que sufrieron un revés inesperado, como un dictamen de cáncer, la pérdida del empleo o un divorcio, y desearían deber estado mejor preparados para una emergencia.
Gary Lee Hayes, de 70 primaveras, hubiera deseado deber estado más controlado con sus ahorros e inversiones. El residente de California sirvió brevemente en la Flota, obtuvo un título en establecimiento pública y trabajó en puestos de mantenimiento y sanidad mental. Tenía pocos conocimientos financieros mientras crecía y dijo que no se centró en desarrollar su carrera para que fuera más lucrativa.
Dos de los principales arrepentimientos monetarios de Hayes son no deber invertido en acciones de Verizon desde el principio y no deber ahorrado al menos el 10% de sus ingresos cada mes. Incluso dijo que fue demasiado libre con sus gastos a lo dadivoso de su vida, aunque dijo que no compró falta que estuviera por encima de sus posibilidades. Incluso evitó poner cuartos en su 401(k) y dijo que debería deber escogido inversiones más estables en lado de inversiones a corto plazo.
“No se puede esperar que de repente vayas a superar la rifa”, dijo Hayes, quien recibe $1,846 al mes en Seguridad Social y vive en viviendas subsidiadas por el gobierno. “No puedes esperar que alguno fallezca y te deje una herencia que te hará la vida más cómoda”.
Un tema importante entre los encuestados de BI fue que carecían de conocimientos sobre inversiones. Para algunos, esto significó no librarse lo suficiente; para otros, significó caer en algunos errores de inversión comunes.
Una nueva investigación de Vanguard sugiere que las personas que cambian de trabajo invierten menos en sus planes 401(k), a menudo sin darse cuenta, y pueden perder hasta $300,000 a lo dadivoso de sus carreras.
Otro tema entre los encuestados fue que esperaron demasiado para abrir a librarse. Dos encuestas separadas del Transamerica Institute y Charles Schwab encontraron que, en promedio, los boomers esperaron hasta los 35 primaveras para comenzar a librarse.
Nancy Seeger, de 64 primaveras, que vive en las periferia de Cleveland, dijo que cometió errores de inversión que tuvieron repercusiones a dadivoso plazo en sus finanzas. Seeger, que tiene dos maestrías, trabajó durante muchos primaveras como docente y bibliotecaria sanitaria. Fue despedida a principios de este año de su trabajo que ganaba $74,000 al año y, aunque no está inventario para jubilarse por completo y todavía está buscando trabajo, le preocupa no poder conseguir otro trabajo con un salario curioso dada su momento.
Le dijo a BI que deseaba deber podido librarse más cuando sus hijos eran pequeños y deber iniciado sus fondos de pensión ayer. Si acertadamente tenía algunos ahorros, comenzó a trastornar más constantemente a los 50 primaveras.
Siquiera se dio cuenta de que oportuno a que tiene una pensión por otra parte de cobrar Seguro Social cuando se jubile, se vería afectada por una disposición poco conocida del Seguro Social que reduciría su cheque mensual. Entre su pensión de $713 mensuales y el Seguro Social, que dilación sea de entre $1,200 y $1,400 mensuales, tendrá acordado lo suficiente para cubrir el arriendo.
“Tuve la suerte de cobrar una pequeña herencia de mis padres y de una tía, lo que me salvó, pero es poco probable que pueda hacer lo mismo por mis hijos, y eso me molesta mucho”, dijo Seeger. “Tenía la esperanza de recorrer y quería dejar cuartos para mis hijos, pero entreambos objetivos ahora están comprometidos”.
Seeger dijo que no se arrepiente de falta y que “dejó que la vida venga a mí”, aunque planea aceptar un trabajo a tiempo parcial cuando se jubile para complementar sus ingresos. Todavía se está recuperando de las facturas del tratamiento contra el cáncer en 2022 y, como le quedan algunos meses hasta cumplir 65 primaveras, no puede inscribirse en Medicare y tiene que remunerar su seguro médico de su saquillo.
“Me han sucedido muchas cosas inesperadas, pero además he llegado a comprender que las cosas inesperadas afectan a todos y que efectivamente no se puede planificar para ellas”, dijo Seeger.
Si acertadamente 1 millón de dólares para la pensión puede ser suficiente para algunos estadounidenses, podría ser demasiado poco para otros.
El Financial Wellness Tracker del Bank of America sugiere que los estadounidenses de 61 a 64 primaveras deberían tener más o menos de 8,5 veces su salario coetáneo en ahorros. Determinado con $1 millón en ahorros a los 65 primaveras puede retirar con seguridad $40,000 en su primer año de pensión, dijo Bank of America.
Para algunos, librarse sólo un 1% más podría producir importantes recompensas financieras en el futuro. Si alguno que deseo 50.000 dólares al año contribuye con el 5% de su salario a la pensión, ahorraría casi 60.000 dólares menos luego de 30 primaveras que si hubiera contribuido con el 6%.
Nevenka Vrdoljak, directora universal de la oficina principal de inversiones de Merrill y Bank of America Private Bank, dijo a BI que calcular cuánto se necesita para la pensión requiere estimaciones difíciles de la esperanza de vida, el consumición en la pensión y los medios para la pensión.
“Los cambios en los beneficios gubernamentales pueden afectar los ingresos esperados”, dijo Vrdoljak. “Las fluctuaciones en los rendimientos de las inversiones hacen que sea difícil estimar cuántos ahorros se tendrán en el futuro”.
Con el aumento de las tasas de cáncer y los diagnósticos más tempranos en la vida, otro cálculo difícil es cómo prepararse para el tiempo excarcelado en el trabajo y las crecientes facturas médicas.
“La aprieto de cuidados a dadivoso plazo puede causar más que tensiones financieras durante la pensión. Puede suponer una carga para los seres queridos”, afirmó Vrdoljak. “Los inversores con activos sustanciales tal vez prefieran autoasegurarse contra este aventura. Pero para muchos otros inversores que se acercan a la pensión, el seguro de atención a dadivoso plazo puede ayudar a mitigar el aventura y el costo de la atención”.
PJ White, de 69 primaveras, nunca aspiró a una carrera con altos ingresos, pero nunca esperó quedarse sin hogar.
A lo dadivoso de su carrera, trabajó para una empresa de suministros de laboratorio, empresas minoristas y como secretaria en bufetes de abogados. Se casó a los 21 primaveras y compró una casa, pero se divorció un año luego, lo que la hizo retroceder económicamente.
Si acertadamente dijo que a menudo vivía al día, desearía deber sido más cautelosa a la hora de deteriorar en ocio y ropa (lo que ella llamaba “cuartos ficticio”) y deber reservado tiempo para formarse a trastornar. Dijo que era raro que le sobraran ahorros cada mes y que su ingreso mayor era de aproximadamente $41,000. Dejó el trabajo en 2008 para cuidar a la causa de su pareja.
“El cuartos entraba y salía”, dijo White, añadiendo que rara vez deposita cuartos en su 401(k). “No pensé en el aspecto de la pensión porque estaba muy allí en el camino, pero aquí estoy ahora deseando haberlo hecho”.
Recientemente perdió su casa porque ella y su pareja no podían remunerar los impuestos a la propiedad. Ahora viven en una tienda de campaña en San Diego. Ella vive con más o menos de $1,500 del Seguro Social cada mes mientras luchan por recuperar su casa, pero dijo que gran parte de su cuartos se destina a honorarios judiciales. Ha recibido cierta ayuda con la operación a través de su nueva compañía de seguro médico, pero aún no ha conseguido una pelotón de vivienda asequible.
“Él no deseo falta de cuartos, así que todo depende de mí y lo siento”, dijo White sobre su pareja. “Estoy mostrando síntomas de estrés y no tengo adónde ir ni a quién apelar”.
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