Alcanzar un patrimonio neto de un millón de dólares es un gran hito, y la mayoría de los millonarios afirman que no llegaron allí porque ganaron la lotería o nacieron con padres ricos.
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“Casi el 80 por ciento (79%) de los millonarios estadounidenses dicen que su patrimonio neto fue 'hecho por ellos mismos', mientras que el 11% dice que heredaron su riqueza y el 6% dice que llegaron a ella a través de un evento inesperado como ganar la lotería”, según un estudio de investigación de Northwestern Mutual. “Además, el 78% de los millonarios se describen a sí mismos como 'planificadores financieros disciplinados', mientras que sólo el 45% de la población general está de acuerdo”.
La verdad es que hay que seguir un camino muy aburrido para generar riqueza y es uno que todos pueden adoptar.
He aquí cómo hacerlo.
Aproveche las exenciones fiscales
Aprovechar las exenciones fiscales es una de las mejores maneras de acumular grandes ahorros. Específicamente, el gobierno lo recompensa si invierte en planes 401(k) o IRA. Puede realizar una deducción inicial por las contribuciones con cuentas tradicionales o diferir sus deducciones hasta la jubilación utilizando una cuenta Roth, dependiendo de si cree que pagará más impuestos ahora o más adelante.
Un estudio de Ramsey Solutions encontró que ocho de cada 10 millonarios estadounidenses invierten en el plan 401(k) de su empresa, y está muy claro por qué. La deducción marca una gran diferencia y una contribución equivalente del empleador hace que estas cuentas sean aún más ventajosas.
Digamos que invirtió $10,000 en un 401(k) y obtuvo una aportación del 50% del empleador. Terminaría con $15,000 en su cuenta para el año. Esto supone que $5,000 estaban por debajo del límite total del beneficio equivalente.
Si estuviera en la categoría impositiva del 22% y su contribución de $10,000 le ahorró $2,200 de su factura de impuestos, solo habría reducido su ingreso neto en alrededor de $7,800.
Automatiza tus inversiones
Seamos realistas: es difícil obligarse a gastar responsablemente y transferir dinero a ahorros cada mes. Entonces, simplifique esa tarea automatizando sus inversiones.
Cuando las contribuciones se deducen automáticamente de su cheque de pago o de su cuenta el día de pago, no hay duda de que el dinero irá a donde sea necesario para convertirlo en millonario.
Dado que el 75% de los millonarios en el estudio de Ramsey afirman que la inversión regular y constante durante un largo período de tiempo es la razón de su éxito, está claro que esta es la manera de alcanzar el estatus de siete cifras.
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Costo promedio en dólares en un fondo indexado
No sólo necesita invertir para convertirse en millonario: debe invertir de la manera correcta. Para muchas personas, promediar el costo en dólares con un fondo indexado es una estrategia que tiene sentido.
Promediar el costo en dólares significa invertir una cantidad determinada de dinero en un calendario fijo, como comprar acciones por valor de 1.000 dólares el día 1 de cada mes, independientemente del precio. Esto reduce el riesgo y elimina las emociones al invertir, ya que significa que no estás tratando de cronometrar el mercado, una tarea excepcionalmente difícil incluso para los expertos. Garantiza que esté invirtiendo de forma regular y constante.
Los fondos indexados siguen el desempeño de un índice financiero, como sugiere el nombre. Dado que no es posible elegir inversiones individuales, las tarifas de estos fondos son bajas, al igual que los riesgos, ya que están tan ampliamente diversificados.
El legendario inversor Warren Buffett recomienda fondos indexados del S&P 500 de bajo costo para inversores promedio.
Históricamente, el S&P 500 ha arrojado alrededor del 10% en rendimientos anuales promedio. La investigación de Morningstar citada por The Wall Street Journal también muestra que supera consistentemente a la mayoría de los fondos administrados activamente, que tienden a tener tarifas mucho más altas.
Si puede ganar el 10% de su dinero en una inversión que cobra tarifas bajas y no requiere conocimientos especializados, entonces convertirse en millonario requiere invertir alrededor de $500 mensuales durante 30 años. Dado que eso es antes de cualquier reducción de impuestos o fondos de contrapartida del empleador, es bastante factible.
Reinvierte tus dividendos
Finalmente, el último paso clave es reinvertir sus dividendos. Por lo general, puede hacer esto automáticamente inscribiéndose en un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Hace una gran diferencia.
Seguir estos pasos es una forma sencilla, fácil y segura de generar riqueza. Comience hoy registrándose para inversiones automáticas. Luego, siéntese y espere a que crezcan sus ahorros de siete cifras.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona únicamente información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.