Un boomer que se jubiló con un patrimonio neto de 2 millones de dólares a pesar de tener trabajos modestos comparte sus consejos para jubilarse cómodamente
Richard (no aparece en la foto) dijo que él y su esposa se jubilaron con más de $2 millones en activos a pesar de algunos costosos errores de inversión.fotodelux/Getty Images
Una pareja de Idaho se jubiló con un patrimonio neto de más de $2 millones viviendo frugalmente y tomando decisiones de inversión inteligentes.
Richard aprendió estrategias de inversión más delante en la vida, luego de perder miles de dólares en la burbuja de las puntocom.
La historia de Richard destaca la mentalidad del “millonario de al banda” de hucha diligente e inversión cuidadosa.
Richard, que tiene rodeando de 70 primaveras, nunca tuvo un trabajo muy adecuadamente remunerado y cometió varios errores de inversión que le costaron miles de dólares a lo abundante de su vida.
Sin retención, el residente de Idaho dijo que morar con frugalidad, priorizar las cuentas de pensión y tomar decisiones inteligentes en materia de fondos raíces les permitió a él y a su esposa jubilarse cómodamente con más de $2 millones en activos luego de una carrera en el gobierno estatal y en consultoría.
Richard aprendió sobre estrategias de inversión más delante en la vida, luego de perder miles de dólares en la burbuja de las puntocom. Luego de eso, dijo que su camino en dirección a el aumento de la riqueza fue modesto y cuidadoso. Pidió usar su nombre sólo por motivos de privacidad.
Su camino es indicativo de la mentalidad del “millonario de al banda”, que implica esfuerzos concertados para economizar e trastornar utilizando estrategias muy accesibles, en ocupación de planes llamativos pero arriesgados para hacerse rico rápidamente o conseguir una carrera de élite con salarios extremista altos. Aún así, reconoció que no todos los jubilados tienen los medios para economizar una cantidad sustancial para su pensión.
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“Tener una ética de trabajo me ha ayudado a lo abundante de mi vida no sólo a acumular riqueza sino a que la gentío reconozca que soy una persona confiable”, dijo Richard. “Tienes que ser honesto, amable y ayudar a otras personas”.
Richard dijo que su educación “casi ideal” le enseñó el valía del monises y el trabajo duro.
Cuando era adolescente, trabajó como repartidor de periódicos, dependiente de productos agrícolas, mercader de helados y cajero de un puesto de cerveza de raíz. Estimó que ganaría rodeando de 5,25 dólares a la semana en la escuela secundaria, o rodeando de 53 dólares en dólares de 2024.
“Me di cuenta del valía del monises porque me dio independencia para comprar la ropa que quería y me permitió comprar regalos de Navidad para mis hermanos y mis padres”, dijo Richard.
Asimismo reconoce que creció en una época en la que las deposición de la vida eran más asequibles. En su pequeña ciudad oriundo de clase media en Illinois, dijo que una tribu podría mantenerse con un solo ingreso. Trabajó y vivió frugalmente mientras asistía a la Universidad de Illinois, que, según dijo, le costó sólo 173 dólares su primer semestre. Pagó sus préstamos estudiantiles inmediatamente luego de graduarse en psicología.
Mientras servía en la Fuerza Aérea durante casi seis primaveras, compró una casa modesta en Sacramento. Él y su esposa cultivaron alimentos en su parque e hicieron granola desde cero. Dijo que vendió la casa cuando su valía se duplicó.
“Nunca pensé en realidad en cuáles eran mis objetivos financieros hasta más tarde”, dijo Richard. “Memoria que llegué a casa un domingo y dije que en realidad no quiero tener una existencia de clase media. Me gustaría hacerlo mejor si pudiera”.
En la escuela de posgrado, trabajó como asistente de enseñanza, comenzó a trastornar siguiendo el consejo de su amigo corredor de bolsa y compró un condominio. Admitió que adecuado a que sus padres no tenían conocimientos financieros, él no era un “sobrio o inversionista muy disciplinado”, aunque sabía que nunca debía endeudarse mucho.
Dijo que no siempre estaba seguro de cómo trastornar adecuadamente. Algunos vehículos ahora comunes destinados a allanar a los ahorradores cotidianos la realización de inversiones diversificadas, como los fondos cotizados en bolsa, aún no se habían inventado, y dijo que invirtió demasiado en acciones de un centavo e inversiones más riesgosas. Decidió economizar e trastornar tanto como fuera posible mientras construía su IRA y pagaba sus préstamos existentes.
Si adecuadamente su carrera ha sido sobrado estable, resistió dos despidos y perdió miles de dólares en inversiones cuando estalló la burbuja de las puntocom en 2000.
“No he sido un inversionista inteligente y disciplinado durante toda mi vida, pero siempre he vivido con frugalidad”, dijo Richard. “Compré fondos raíces e invertí cada vez que surgió la oportunidad, por lo que es un trasfondo imperfecto. Pero demuestra que incluso si cometes ese tipo de errores, aún es posible acumular riqueza”.
Richard mantuvo su frugalidad a medida que se acercaba cada vez más a la pensión, evitando artículos caros.
Richard se jubiló a los 62 primaveras cuando se dio cuenta de que podía “liberarse de toda una vida de trabajo” y que había ahorrado lo suficiente. Esperó hasta los 65 primaveras para pedir el Seguro Social, y señaló que nunca quiso pender solamente del Seguro Social para su pensión. Su esposa se jubiló en 2013 y sus activos ahora suman rodeando de $2 millones, divididos en partes iguales entre sus inversiones y su casa.
Viven cómodamente con rodeando de $3,500 mensuales en Seguridad Social y dividendos de inversiones, invirtiendo rodeando de $25,000 anualmente con dividendos anuales de rodeando de $120,000. Richard dijo que tienen un seguro de atención a abundante plazo y reservaron gran parte de su monises para gastos de atención médica.
Richard describió su táctica de inversión como “poco atípica”. Invierten principalmente en fondos mutuos que pagan dividendos consistentemente altos, de rodeando del 10%. A su momento, Richard dijo que quiere eliminar acciones individuales.
“Aunque los títulos de mercado pueden descender o subir, simplemente nos mantenemos enfocados en la tasa de retorno y esperamos que eso no cambie apreciablemente”, dijo Richard. “Hasta ahora, esto está funcionando y estamos satisfechos de tener un ingreso estable sin tener que entregar fondos para crear ingresos”.
Todavía viven adentro de sus posibilidades, pero ocasionalmente realizan viajes internacionales. Mantienen los costos bajos volando en clase económica, evitando restaurantes caros, nunca realizando giras y alojándose en Airbnbs.
“Nunca me he alojado en un hotel de cinco estrellas y casi siempre he tenido coches usados”, dijo Richard. “No pedimos comida para padecer todos los días y es posible que vayamos a un restaurante una vez a la semana. Sume eso y estará ahorrando decenas de miles de dólares”.
Cuando se jubiló, Richard ha escrito más de 70 libros sobre su ciudad oriundo, la historia de Estados Unidos y guías de senderos. Asimismo dirigió un congregación comunitario lugar y ahora es voluntario como consejo turístico.
“La pensión ha sido una alegría total; es similar a tener una segunda infancia en la que tienes total confianza y tu trabajo es mantenerte entretenido”, dijo Richard.
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