Un éxodo de compañías de seguros nacionales de Florida, combinado con la cancelación de planes de aseguradoras privadas locales, ha dejado a muchos propietarios allí con una sola opción: Citizens Property Insurance Corp.
La compañía de seguros de hogar sin fines de lucro, respaldada por el estado, se creó para ser una aseguradora de último recurso para quienes no pueden encontrar cobertura en el mercado privado. Con 1,3 millones de pólizas vigentes hasta el mes pasado, tres veces más que hace cinco años, Citizens es, con diferencia, el mayor proveedor del estado.
Pero ahora, con el huracán Helene y el huracán Milton tocando tierra y devastando hogares en Florida con apenas unos días de diferencia, es casi seguro que la aseguradora tendrá que pagar miles de millones de dólares en reclamaciones.
¿Podrá Ciudadanos mantenerse a flote?
La respuesta está en la estructura de la aseguradora, que podría resultar tranquilizadora para los asegurados, incluso si en última instancia conduce a primas más altas.
Mantenerse solvente
El gobernador de Florida, Ron DeSantis, advirtió a principios de este año que Citizens “no era solvente” y que no puede funcionar con “millones de personas porque si azota una tormenta, causará problemas al estado”.
La única forma en que alguien califica para un seguro de Citizens es si la cotización más baja que obtiene de una aseguradora privada es más de un 20% mayor que la cotización de Citizens. Su propiedad también debe estar valorada en $700,000 o menos, a menos que estén ubicadas en los condados de Miami-Dade o Monroe, donde el límite es de $1 millón.
Pero si bien Milton y Helene sin duda exprimirán a los floridanos y al proveedor de seguros de hogar respaldado por el estado, las tormentas no harán que se hunda.
“Los ciudadanos no pueden declararse insolventes como una aseguradora privada”, dijo a CNN en un comunicado Mark Friedlander, portavoz del Insurance Information Institute, un grupo comercial de la industria. Debido a la forma en que está estructurado, “en el peor de los casos, donde sus reservas disminuirían debido a un gran volumen de reclamaciones por tormentas, las regulaciones estatales permiten a Citizens implementar un recargo a la prima para sus asegurados y otros consumidores de Florida para garantizar que todos Los reclamos se pagan”, dijo.
Esos “otros” clientes incluyen personas que tienen otros tipos de pólizas, incluidas las de automóviles, embarcaciones, mascotas e inquilinos, que viven en Florida y que podrían ver aumentar sus primas para cubrir los reclamos de Citizens incluso si no tienen una póliza de Citizens.
Los representantes de DeSantis y Citizens no respondieron a la solicitud de comentarios de CNN. El gobernador republicano dijo el jueves en una entrevista con CNBC que desde el huracán Ian hace dos años, más compañías privadas de seguros de hogar “están entrando a Florida”. El Estado ha tratado de traspasarles algunas de las políticas de Ciudadanos. Y a finales del año pasado logró transferir 300.000 pólizas a aseguradoras privadas.
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En cuanto a cualquier reclamo que tenga que pagar debido a Milton, Citizens tiene alrededor de $15 mil millones que puede aprovechar, según documentos financieros. Debido a eso y al seguro que contrata sobre las pólizas de las que es responsable, lo que se conoce como reaseguro, es poco probable que tenga que hacer cambios serios e inmediatos para pagar las reclamaciones de los floridanos, dijo Denise Rappmund, analista senior de Moody's Investors Service. .
Pero es posible que más aseguradoras privadas en Florida, que tienen que cumplir con las pautas estatales sobre cuánto pueden aumentar las primas, cancelen pólizas después de los huracanes de este año, lo que llevará a más personas a recurrir a Citizens, dijo. “Cuando no se permite que el precio se ajuste al riesgo, las empresas privadas no pueden hacer negocios allí y se retiran”.
Aún así, si menos aseguradoras privadas quieren hacer negocios en Florida, Citizens probablemente tendría que presionar más para obtener tarifas más altas para sus clientes y potencialmente incluso reelaborar lo que cubren sus pólizas, dijo Rappmund a CNN.
Bobby Atwood, un gerente de producto de 29 años que recientemente se mudó a Orlando pero alquila una casa de su propiedad en el área de la Bahía de Tampa, recibió una póliza de seguro de hogar privado hace tres años cuando el valor de su propiedad aumentó debido a la afluencia de nuevos residentes se mudan allí. Como muchos otros floridanos, se vio obligado a recurrir a Citizens en busca de cobertura.
A pesar de saber que los costos de su seguro probablemente aumentarán, Atwood dijo que le resultaba “tranquilizador” saber que su póliza no será cancelada.
“Es bueno saber que Citizens no se va a declarar en quiebra simplemente”, dijo.
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