Para la mayoría de los más de 51 millones de trabajadores jubilados que actualmente reciben un cheque del Seguro Social, este ingreso es esencial para su bienestar financiero.
Desde 2002, la encuestadora doméstico Gallup ha realizado encuestas anuales para determinar qué tan dependientes son los jubilados de los ingresos que reciben del principal software de compensación de Estados Unidos. Estas encuestas han demostrado que entre el 80% y el 90% de los jubilados, incluido el 88% en abril de 2024, cuentan con su cheque del Seguro Social, hasta cierto punto, para conmover a fin de mes.
Cubo que este cuota sienta una cojín financiera para aquellos que ya no pueden mantenerse por sí mismos, hay pocos anuncios más esperados que el ajuste anual por costo de vida (COLA) revelado durante la segunda semana de octubre.
Si acertadamente el COLA 2025 presentado recientemente, en el papel, dio a los beneficiarios poco de qué sonreír, el COLA 2026 puede estar en camino de hacer historia dudosa.
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El propósito del ajuste por costo de vida del Seguro Social es ayudar a los beneficiarios a contender contra los bienes de la inflación.
Como ejemplo hipotético, si el precio promedio de una canasta de haberes y servicios adquiridos por personas mayores aumenta un 2%, lo ideal sería que los beneficios de la Seguridad Social aumentaran a una tasa equivalente para respaldar que no se pierda el poder adquisitivo. El COLA del Seguro Social es efectivamente el “aumento” aceptado la mayoría de los abriles que explica las presiones de precios que enfrentan los beneficiarios.
La historia del COLA del software es una historia de dos mitades. Entre 1940 y 1975, se realizaron ajustes de forma arbitraria en sesiones especiales del Congreso. Durante la lapso de 1940, no se transmitió ningún COLA, mientras que en 1950 se administró un récord del 77% de COLA.
A partir de 1975, el Índice de Precios al Consumidor para Asalariados y Trabajadores Administrativos Urbanos (CPI-W) se convirtió en la medida inflacionaria del Seguro Social, que permitía COLA anuales. El IPC-W tiene más de 200 categorías de compra ponderadas diferentes, que es lo que permite reportar este índice inflacionario como una signo única al final de cada mes.
Al calcular el ajuste por costo de vida, la Sucursal de la Seguridad Social (SSA) utiliza sólo las lecturas de los últimos 12 meses que terminan en julio, agosto y septiembre (el tercer trimestre). Si la recital promedio del IPC-W del tercer trimestre es longevo que la del período comparable del año precursor, los precios agregados han aumentado y los beneficiarios deben admitir un aumento.
El COLA del Seguro Social representa la diferencia porcentual año tras año en las lecturas promedio del IPC-W del tercer trimestre, redondeada a la décima de porcentaje más cercana.
Esquema de tasas de inflación de EE. UU.
Al comenzar este año, los beneficiarios esperaban un momento histórico. Luego de COLA del 5,9% en 2022, 8,7% en 2023 y 3,2% en 2024, un aumento de al menos 2,6% habría traumatizado la primera vez desde 1997 que los beneficios aumentaron en esta cantidad durante cuatro abriles consecutivos. Pero si acertadamente la historia finalmente no se logró, los pagos son aumentando en un porcentaje superior a la media.
El 10 de octubre, la SSA reveló un COLA del 2,5% para 2025, que se compara favorablemente con el aumento promedio del 2,3% durante los 15 abriles anteriores.
Para los beneficiarios de los trabajadores jubilados, que representaron el 81% de los beneficios pagados por la SSA en agosto, el cheque promedio del Seguro Social aumentará en $49 por mes a $1,976 en 2025.
Mientras tanto, el cuota mensual promedio de los trabajadores con discapacidad y Para los beneficiarios sobrevivientes se paciencia que aumente aproximadamente de $38 por mes a $1,580 y $1,551, respectivamente, en enero.
Si acertadamente otro aumento de beneficios superior al promedio probablemente suene espléndido en el papel, existe una probabilidad muy inscripción de que los jubilados se lleven la peor parte el próximo año. Específicamente, los gastos que más importan a las personas mayores, como alojamiento y servicios de atención médica, están experimentando aumentos de precios en los últimos 12 meses considerablemente más altos que el 2,5% que recibirán los beneficiarios del COLA. Esto sugiere que las personas mayores seguirán perdiendo poder adquisitivo durante el próximo año.
Para echar más madera al fuego, se paciencia que la prima de la Parte B de Medicare (este es el segmento de Medicare responsable de los servicios para pacientes ambulatorios) aumente un 5,9% a $185 por mes en 2025. A la mayoría de los afiliados a Medicare se les deducen automáticamente sus primas de la Parte B. sus cheques mensuales del Seguro Social. Un aumento estimado de $10.30 por mes en las primas mensuales de la Parte B compensará parcial o totalmente el meta del COLA del próximo año para la mayoría de los jubilados.
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Aunque todavía estamos a unos buenos seis meses de comenzar a acortar las posibilidades de ajuste del costo de vida del Seguro Social en 2026, algunas señales sugieren que se hará historia, pero no el tipo de historia que los beneficiarios esperan con ansias. .
En el medio siglo que el IPC-W ha sido la correa inflacionaria del software, solo ha habido tres abriles en los que los precios cayeron año tras año (lo que se conoce como deflación). Lo positivo es que, si se produce deflación de un año a otro, la Seguridad Social se beneficiará no rechaces. Sin retención, siquiera aumentan si el precio apéndice de los haberes y servicios cae, lo que resultó en que no se transfiriera ningún COLA en 2010, 2011 y 2016.
Mientras mucho puede suceder con varias categorías de precios y la crematística de EE. UU. durante los próximos 11 meses, existe un camino viable para que el principal software de compensación de Estados Unidos soporte su cuarto COLA del 0% en 2026.
Recientemente, la tasa de inflación prevaleciente en los últimos 12 meses (TTM) se ha desacelerado rápidamente. Esto es un refleja de que la Reserva Federal subió las tasas de interés al ritmo más rápido en cuatro décadas, y tal vez dejó las tasas por encima de las normas históricas durante un período demasiado extenso.
Según el mensaje de inflación de septiembre de la Oficina de Estadísticas Laborales, los cambios de precios TTM para gastos de energía y vehículos nuevos y usados estaban disminuyendo año tras año. Si los gastos de vivienda obstinadamente altos volvieran a retroceder (la vivienda es el componente más ponderado en el CPI-W), no sería posible que el COLA de 2026 llegara al 0%.
Todavía hay una serie de indicadores predictivos históricamente precisos que sugieren que la crematística estadounidense podría caer en una recesión. La aparejo de probabilidad de recesión del Cárcel de la Reserva Federal de Nueva York, que mide la probabilidad de que se produzca una recesión en los próximos 12 meses basándose en el diferencial (diferencia de rendimiento) entre el bono del Fisco a 10 abriles y la giro del Fisco a tres meses, está actualmente en uso. pronosticando un 57% de posibilidades de una recesión económica para septiembre de 2025.
Del mismo modo, una caída histórica de la proposición monetaria M2 de Estados Unidos en 2023 presagia una pasión en el compra discrecional. No es raro que el precio apéndice de haberes y servicios disminuya durante las recesiones, lo que no daría puesto a ningún COLA si ocurriera año tras año durante el tercer trimestre.
Para reiterar, pueden suceder muchas cosas durante los próximos 11 meses. Pero basándose en la trayectoria coetáneo de cambios de precios, unido con herramientas de pronóstico crematístico históricamente precisas, parece que el Seguro Social podría hacer historia dudosa y ofrecer sólo el cuarto COLA del 0% en medio siglo.
Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos abriles (o más) de retraso en sus ahorros para la compensación. Pero un puñado de “secretos de la Seguridad Social” poco conocidos podrían ayudar a respaldar un aumento en sus ingresos de compensación. Por ejemplo: un truco sencillo podría gestar hasta $22,924 más… ¡cada año! Una vez que aprenda cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.
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Predicción: El ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social para 2026 hará historia dudosa fue publicado originalmente por The Motley Fool
